Selamat atas rumah barumu! Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, itu adalah aset terbesar yang pernah Anda miliki. Dan meskipun asuransi pemilik rumah dimaksudkan untuk melindungi aset itu, mempelajari seluk-beluk kebijakan baru bisa seperti berjalan di atas tali untuk pertama kalinya … sementara mata tertutup.
Itulah sebabnya kami menghabiskan lebih dari 45 jam untuk meneliti berbagai penyedia asuransi untuk menemukan asuransi pemilik rumah terbaik di Kentucky. Kami mencari perusahaan dengan sejumlah rencana cakupan, agen yang ramah, dan kedudukan keuangan yang kuat. Kami menemukan beberapa perusahaan asuransi Kentucky yang memeriksa semua kotak.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Kentucky
Rekomendasi Freshome: Amica, State Farm, Allstate, Biro Pertanian Kentucky, Liberty Mutual, Nationwide.
Dengan tanda kutip, kami mencoba untuk mengamankan kebijakan HO3, jenis polis asuransi pemilik rumah yang paling umum. Ini mencakup tempat tinggal dan struktur lain pada kondisi bahaya tertutup, sementara properti pribadi ditutupi atas dasar bahaya bernama. Biasanya, ia menawarkan cakupan terbanyak terhadap jenis kerusakan yang paling umum (detail lebih lanjut tentang kebijakan HO3 di bawah). Untuk memulai, kami mendapat penawaran dari penyedia asuransi pemilik rumah teratas di The Bluegrass State. Kami melihat satu-dan-satu-setengah cerita, rumah keluarga tunggal di lingkungan Squire Oak di Lexington. Squire Oak memiliki distrik sekolah di atas rata-rata dan tingkat kejahatan rendah (yang akan menurunkan premi Anda). Rumah itu memiliki nilai pasar $ 155,900 - median di negara kita - dan nilai penggantian rumah (biaya untuk membangunnya kembali dari nol) datang sekitar $ 139.000.
Dengan ini, semua perusahaan yang kami rekomendasikan memiliki peringkat Kepuasan Keseluruhan Kepuasan Jof dari tiga bintang atau lebih, A.M. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik B + atau lebih baik, dan peringkat kekuatan keuangan yang tinggi dari Moody’s dan / atau Standard & Poor’s.
Ketika memilih penyedia Anda sendiri, periksa dukungan keuangan mereka. Sangat penting untuk mengetahui penyedia asuransi Anda memiliki dukungan keuangan yang cukup untuk membayar dalam keadaan darurat nasional, dan dengan peringkat Kepuasan Keseluruhan JD, Anda dapat melihat apakah perusahaan membayar klaim dengan baik atau dengan berkelahi (sesuatu yang pasti lebih baik untuk diketahui sebelumnya Anda masuk).
| Kutipan Kami | |
| Amica | $ 625 Per Tahun |
| Allstate | $ 900 Per Tahun |
| State Farm | $ 1,278 Per Tahun |
Hal lain yang penting untuk disebutkan adalah bahwa ada banyak faktor yang dapat memengaruhi kutipan asuransi, khususnya perkiraan nilai penggantian, dan jumlah cakupan yang ditawarkan rencana tersebut. Kutipan saya sangat bervariasi, terutama karena setiap penyedia menawari saya jumlah cakupan yang berbeda (yaitu, tidak hanya mendapatkan kebijakan dengan Amica karena memiliki premi terendah. Kadang-kadang premium yang rendah dapat berarti cakupan yang lebih rendah). Kami sangat menyarankan Anda untuk mendapatkan penawaran Anda sendiri, dan pastikan Anda memahaminya sebelum mendaftar.
Meskipun kami mengutip dari Amica, Allstate, dan State Farm, kami mendorong Anda untuk mencari penyedia lain juga. Kentucky Farm Bureau adalah salah satu penyedia asuransi terbesar di negara bagian tersebut, jadi hubungi penawaran harga. Terkadang, agen asuransi independen dapat menjadi aset besar dalam membantu Anda memilih polis asuransi pemilik rumah terbaik, jadi jika biaya mereka masuk akal, ini bisa menjadi pilihan yang bagus juga.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Hal penting pertama yang harus dipahami tentang asuransi pemilik rumah adalah apa yang dicakup. Kebijakan Anda harus melindungi Anda di enam wilayah berbeda - tinggal, struktur lain, properti pribadi, kehilangan penggunaan, tanggung jawab, dan pembayaran medis.
Cakupan hunian dan struktur lainnya harus selalu didasarkan pada nilai penggantian rumah Anda, bukan nilai pasar. Nilai pasar hampir selalu lebih tinggi daripada nilai penggantian, tetapi asuransi Anda dimaksudkan untuk melindungi rumah Anda jika rusak, sehingga harus dilindungi dengan jumlah biaya untuk mengganti rumah.
Jenis Kebijakan
Semua asuransi pemilik rumah harus melindungi Anda dari enam persyaratan cakupan yang disebutkan di atas, tetapi jumlah yang Anda lindungi, dan ketentuannya, berbeda. Kebanyakan pemilik rumah memilih untuk mengasuransikan rumah dan struktur luar mereka, seperti dek dan garasi terpisah, melawan nilai penggantian rumah mereka pada kondisi bahaya tertutup. Sebagian besar kebijakan asuransi pemilik rumah, tidak termasuk kebijakan HO5, termasuk kondisi semacam itu, yang berarti melindungi rumah Anda dari kerusakan yang paling umum, dan apa pun yang tidak dicakup secara eksplisit akan tercantum dalam perjanjian Anda.
Kebanyakan pemilik rumah memilih kebijakan HO3 karena menawarkan perlindungan bahaya tertutup standar untuk hunian dan struktur lainnya, tetapi properti pribadi dilindungi atas dasar nama. Dengan cara ini, Anda dapat menentukan barang-barang pribadi yang Anda inginkan diasuransikan, dan mendapatkan apa yang Anda butuhkan.
Michael Thrasher, seorang analis di perusahaan riset yang berorientasi pada konsumen berbasis di New York, Value Penguin, mengatakan bahwa membuat daftar barang-barang pribadi yang ingin Anda asuransikan sangat penting untuk dilindungi ketika terjadi klaim.
"Pemilik rumah mungkin memiliki cakupan yang cukup untuk barang-barang pribadi mereka, tetapi mereka harus memiliki daftar terperinci, terperinci tentang hal-hal yang dicakup," kata Thrasher. “Jika seseorang perlu mengajukan klaim, perusahaan asuransi hanya berkewajiban mengganti apa yang hilang dan mengklaim 'televisi' sederhana dapat dihargai hampir apa pun.Namun, mengklaim televisi tertentu, dan mampu menghadirkan beberapa bentuk bukti pembelian atau tanda terima untuk itu, meningkatkan peluang pembayaran klaim yang lebih akurat.”
Menghindari Kesalahan Umum
Hidup ini sibuk, dan akan sulit menemukan waktu untuk membahas polis asuransi pemilik rumah Anda dengan sisir bergigi - tetapi Anda harus melakukannya. Sebuah penelitian yang dilakukan oleh Marshall & Swift / Boechk menemukan bahwa 60 persen pemilik rumah kurang mendapat jaminan. Dengan ini, studi lain yang dilakukan oleh J.D. Power menemukan sekitar separuh dari semua pemilik rumah tidak memahami kebijakan mereka. Kami berbicara dengan salah satu dari mereka.
Diane Berry, seorang petani kuda di New Jersey, menemukan bahwa kebijakannya membatasi kemampuannya untuk memberikan penaksir sendiri untuk menilai kerusakan. Akibat semburan pipa, lantai dan lemari di rumahnya rusak tak bisa diperbaiki. Meskipun ini terjadi lebih dari setahun yang lalu, Berry masih berjuang dengan penyedia asuransi untuk mengganti lemari dan lantai yang rusak, meskipun itu diduga tercakup dalam kebijakannya, karena tiff dengan penilai independen yang disewa oleh perusahaan.
Berry memberikan beberapa saran untuk pemilik rumah lain untuk memastikan orang lain tidak melalui pengalamannya:
"[Ketika mengajukan klaim], bersikeras bahwa perusahaan asuransi Anda setuju untuk menggunakan pihak ketiga, penilai profesional untuk setiap kerusakan, yang tidak terkait dengan perusahaan asuransi," kata Berry. “[Juga], termasuk bahasa yang tepat dalam kontrak mengenai apa yang diperbaiki dan apa yang diganti. Furnitur yang rusak harus diganti, kecuali jika mereka memiliki nilai lebih (aestetik atau moneter) yang diperbaiki atau diperbaharui.”
Itulah mengapa penting untuk mengetahui apa yang Anda tandatangani dan pergi dengan perusahaan yang memiliki reputasi baik. (Kami tidak akan mengungkapkan nama perusahaan, tetapi tidak memiliki peringkat kepuasan finansial dan pelanggan yang kami cari.) Ini membawa kita ke titik berikutnya.
Selalu Belanja untuk Kutipan Anda Sendiri
Beberapa penyedia hipotek akan sering menawarkan untuk memperoleh asuransi pemilik rumah untuk Anda dan memasukkannya dengan pembayaran bulanan Anda. Banyak orang memilih opsi ini, dan kami percaya ini adalah persis mengapa begitu sedikit orang Amerika yang memahami kebijakan asuransi mereka dan kurang mendapat jaminan.
Jika Anda tidak berbelanja untuk kebijakan Anda sendiri, Anda tidak akan dapat mengendalikan jumlah cakupan, persyaratan, penyedia, dll. Belanja dengan cerdas dan selalu, selalu belilah kutipan Anda sendiri.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Banjir, Gempa Bumi, dan Kerusakan Cadangan Air Tidak Termasuk
Pemilik rumah Kentucky beruntung dalam bencana alam yang jarang hits The Bluegrass State. Penting untuk dicatat, bagaimanapun, bahwa kebijakan standar tidak melindungi terhadap gempa bumi, banjir, dan kerusakan pencadangan air. Kerusakan air bisa menjadi masalah di mana saja, bahkan di Kentucky. Bahkan, menurut platform Allstate's Common & Costly Claims, kerusakan air adalah klaim ketiga paling umum di Kentucky, tetapi yang paling mahal untuk diperbaiki.
RJ Weiss, CFP dan berlisensi P / C dan agen Kesehatan / Kehidupan di dekatnya di Illinois, memberikan nasihat ini ketika berbelanja untuk perlindungan cadangan air.
"Cadangan air tidak termasuk dalam polis asuransi standar," kata Weiss. “Sebagian besar polis asuransi menambahkan cakupan ini, yang dikenal sebagai selokan atau cadangan air, kembali ke kebijakan Anda. Tetapi itu akan memiliki batas yang terpisah. Batas ini biasanya sangat rendah untuk sebagian besar pemilik rumah. Batas khas rata-rata antara $ 5.000 dan $ 10.000."
“Jika Anda memiliki ruang bawah tanah yang telah selesai, $ 5.000 mungkin bahkan tidak cukup untuk menutupi biaya penghapusan dinding kering. Apalagi, ganti rugi untuk isi yang rusak. Perlu diingat, pencadangan selokan tidak terbatas pada rumah dengan ruang bawah tanah. Cadangan saluran air dapat terjadi di lantai apa pun. Menyebabkan kerusakan pada area di rumah Anda dengan nilai tertinggi per kaki persegi. Jadi, ketika membandingkan kutipan asuransi rumah, penting untuk meninjau fakta bahwa Anda memiliki cadangan air dan batasnya,”tambah Weiss.
Belanja untuk polis asuransi pemilik rumah terbaik seharusnya tidak menakutkan, tetapi penting untuk mengetahui risiko yang ada. Jika Anda melindungi diri dari risiko umum, dan pastikan Anda memahami kebijakan Anda, Anda tidak bisa salah.
Mengapa Tarif Kentucky Sangat Rendah?
Menurut National Association of Insurance Commision (NAIC) 2013 Homeowners Study, tingkat asuransi pemilik rumah Kentucky adalah 9 persen di bawah rata-rata nasional. Tarif rata-rata $ 864 per tahun di Kentucky, dibandingkan dengan rata-rata tahunan $ 954.
Tarif di Kentucky rendah terutama karena risiko minimal bencana alam. Negara tidak sering dikunjungi oleh badai tropis, tornado, gempa bumi, atau banjir. Dengan demikian, memiliki rumah di sini terjangkau dan menimbulkan risiko rendah bagi penyedia asuransi.
Dengan ini, tingkat kejahatan secara signifikan lebih rendah di Kentucky daripada negara-negara lain. Menurut artikel terbaru di Evansville Kurir & Pers, kejahatan adalah 40 persen lebih rendah di negara kita dibandingkan dengan rata-rata nasional. Ini juga secara signifikan menurunkan premi untuk pemilik rumah; dan itu juga membantu kami tidur dengan mudah juga.
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Sebagian besar kebijakan asuransi pemilik rumah melindungi terhadap kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran, angin, hujan es, dan petir, sehingga apa pun yang tidak termasuk dalam empat kategori ini (termasuk banjir, kerusakan air, dan gempa bumi) tidak tercakup. Sebagian besar kebijakan dapat ditambahkan melalui agen Anda yang ada. Saat berbelanja untuk cakupan banjir secara khusus, FloodSmart.gov adalah sumber daya yang bagus.
Haruskah saya memastikan struktur lain, seperti gudang?
Iya nih. Semua struktur yang berdiri sendiri, termasuk garasi terpisah, dek, gazebo, dan gudang, akan tertutup di bawah struktur lain.Kebijakan khusus yang Anda pilih akan menyatakan jika mereka tertutup pada kondisi bahaya yang tertutup atau bernama.
Jika kebijakan Anda tidak secara khusus mencakup struktur kecil seperti gudang atau pagar, kami sarankan Anda membandingkan harga penggantian barang dengan harga asuransi. Mungkin tidak sepadan dengan lonjakan tambahan dalam premi Anda untuk menambahkan gudang ke kebijakan Anda jika belum dimasukkan. Tetapi angka-angka itu dan jawabannya akan muncul dengan sendirinya.
Satu pemikiran terakhir: kolam renang juga sulit untuk diasuransikan. Thrasher punya nasehat tentang itu di sini.
Apa yang bisa saya lakukan untuk menghemat uang?
Singkatnya: fitur keamanan. Semakin sedikit risiko yang ditimbulkan rumah Anda, semakin murah premi Anda. Jika Anda masih berbelanja untuk sebuah rumah, Anda harus tahu 15 hal ini sebelum membeli. Jika Anda sudah memiliki rumah dan ingin menurunkan premi asuransi Anda, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam fitur keselamatan.
Rumah dalam jarak satu mil dari pemadam kebakaran dan 1.000 kaki hidran kebakaran memiliki risiko lebih rendah daripada yang tidak, menurunkan premi Anda. Rumah dengan sistem keamanan, alarm kebakaran, detektor karbon monoksida, dan atap baru juga akan lebih murah untuk diasuransikan daripada rumah yang tidak. Dengan ini, tinggal di daerah dengan sekolah yang bagus dan kejahatan yang rendah juga akan menurunkan premi Anda.
Hal lain yang perlu diingat adalah kebijakan asuransi pemilik rumah juga mempertimbangkan apakah Anda adalah pihak yang diasuransikan berisiko. Jika Anda mengalami banyak kecelakaan mobil, klaim asuransi apa pun, atau laporan kredit negatif, premi Anda cenderung lebih tinggi.
Tingkat cakupan apa yang harus saya dapatkan?
Kami sarankan berbicara dengan agen tentang situasi Anda secara khusus. Anda akan ingin melindungi rumah Anda dari nilai penggantiannya, setidaknya, tetapi pilihlah apa yang nyaman bagi Anda. Ini berarti jika barang-barang pribadi Anda hanya diasuransikan seharga $ 5.000, tetapi Anda memiliki seni yang bagus, banyak perhiasan, dan perabotan kelas atas, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menambahkan cakupan tambahan.
Mengambil tindakan
Menemukan polis asuransi pemilik rumah yang tepat untuk kebutuhan Anda adalah mudah - begitu Anda tahu apa yang harus dicari. Pastikan Anda bekerja dengan agen atau penyedia yang meluangkan waktu untuk sepenuhnya menjelaskan kebijakan Anda, dan jangan masuk sampai Anda merasa nyaman dengan ketentuan tersebut. Selain itu, jangan takut untuk mencari kebijakan baru saat tiba saatnya untuk memperbarui. Anda tidak pernah tahu apa yang akan Anda dapatkan sampai Anda bertanya, jadi selalu cari tanda kutip untuk menemukan asuransi pemilik rumah terbaik di Kentucky.
Selamat mencoba dan selamat berburu kebijakan!
Rekomendasi Freshome: Amica, State Farm, Allstate, Biro Pertanian Kentucky, Liberty Mutual, Nationwide.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
