Jika Anda pemilik rumah baru, selamat! Setelah dokumen ditandatangani dan Anda telah tutup di rumah, masih ada satu rintangan lagi yang tersisa untuk membersihkan - menemukan kebijakan asuransi pemilik rumah yang tepat untuk rumah Anda.
Tim kami melihat perusahaan asuransi terkemuka di Alabama dan mengevaluasi mereka pada beberapa metrik kunci: pilihan cakupan, reputasi keuangan, keterjangkauan, dan layanan pelanggan. Negara Bagian Yellowhammer memiliki beberapa penyedia yang sangat kami rekomendasikan.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Alabama
Rekomendasi Utama Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Nationwide, American Family, Petani.
Sangat penting untuk mendapatkan penawaran dari sebanyak mungkin perusahaan sebelum memilih polis asuransi. Sebagian besar agen asuransi menawarkan penawaran online untuk menemukan kebijakan di Alabama, dan itu adalah cara terbaik untuk mendapatkan gambaran cepat tentang berapa banyak premi Anda nantinya. Kutipan online tidak seakurat mendapatkan penawaran telepon lengkap dengan agen, tetapi mereka akan memberi Anda nilai kasarnya umum.
| Kutipan Kami | |
| State Farm | $ 1.746 Per Tahun |
| Liberty Mutual | $ 1,751 Per Tahun |
| Amica | $ 2.032 Per Tahun |
Untuk mendapatkan kutipan online, tim riset Freshome mencari harga untuk rumah seukuran 2.000 kaki persegi, yang dihuni keluarga seharga $ 200.000. Kami mengatakan kami tidak memiliki kolam renang, trampolin, atau anjing - karena hal-hal itu dapat menaikkan tarif properti Anda - dan kami memilih untuk cadangan air / cakupan pelampung pompa bensin. Kami akan menjelaskan semua hal ini lebih detail sedikit lebih jauh ke bawah halaman.
Setiap situasi pemilik rumah adalah unik. Faktor-faktor seperti pencuri dan sistem alarm kebakaran, usia rumah, riwayat kredit pemilik rumah, usia, dan sejarah klaim memainkan peranan besar dalam menentukan premi tahunan. Karena kutipan dapat bervariasi secara signifikan, Anda tidak boleh membaca ini sebagai perusahaan perusahaan asuransi rumah yang kaku dan tidak fleksibel. Sebaliknya, Anda harus memperlakukan ini sebagai panduan yang penuh dengan saran untuk membantu Anda membuat keputusan yang terinformasikan dengan baik tentang rencana mana yang akan dipilih.
Ketika mencari asuransi, penting untuk mempertimbangkan peringkat kekuatan keuangan mereka dari organisasi seperti J.D. Power, A.M. Best, Moody’s, dan Standard & Poor’s. Berdasarkan peringkat ini, kami memutuskan Anda mungkin ingin memberikan tembakan ke Nationwide, American Family, and Farmers.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Dapatkan Cakupan HO3
Freshome merekomendasikan bahwa pemilik rumah mencari cakupan HO3 - kebijakan yang paling sering dibeli. Dan kebijakan HO3 (Pemilik rumah 3) adalah kebijakan "bahaya terbuka" yang mencakup setiap kerusakan langsung ke properti Anda dan struktur lain di atasnya, kecuali bahasa pada asuransi secara khusus mengecualikannya. Cakupan untuk properti pribadi hanya tersedia untuk "bahaya bernama" - biasanya 17 tercantum dalam kebijakan, yang paling umum adalah kebakaran atau kilat, angin badai atau hujan es, kerusuhan, ledakan, dan pencurian.
Tarif Akan Bervariasi
Biaya rata-rata premi asuransi rumah tahunan di Alabama adalah $ 1,198 - 26 persen lebih tinggi dari rata-rata nasional $ 952, menurut data 2016 dari ValuePenguin.
Kutipan online yang diterima dari State Farm jauh lebih tinggi daripada negara dan rata-rata nasional. Ini bisa dihasilkan dari sejumlah faktor termasuk lingkungan spesifik atau usia rumah.
“Pemberi pinjaman hipotek mengharuskan peminjam untuk memiliki asuransi pemilik rumah dan jika peminjam tidak membeli polis, pemberi pinjaman akan mendapatkan kebijakan untuk mereka dan meneruskan biaya premi ke peminjam dalam pembayaran hipotek mereka. Peminjam tidak boleh menunda pilihan itu kepada pemberi pinjaman - mereka biasanya bermitra dengan perusahaan asuransi dan mungkin ada kebijakan yang sebanding di luar sana dengan harga yang lebih baik. Peminjam memiliki banyak waktu untuk berbelanja dan membeli kebijakan sendiri. Tidak ada alasan mereka harus membiarkan itu terjadi dan banyak orang melakukannya.”
- Michael Thrasher, Analis Riset, ValuePenguin
Bersiaplah untuk Penawaran Anda
Kumpulkan sebanyak mungkin informasi tentang rumah Anda sebelum Anda masuk ke dalam harga premi asuransi Anda. Ini termasuk sejarah konstruksi, bahan atap, usia rumah, ukuran, jarak ke stasiun pemadam kebakaran terdekat, jumlah detektor asap, dan banyak lagi. Jika klaim telah dilakukan di rumah dalam lima tahun terakhir (oleh Anda atau pemilik sebelumnya), agen asuransi Anda perlu tahu. Selalu simpan informasi properti Anda saat memulai penetapan harga.
Kredit Anda Dapat Mempengaruhi Premi Anda
Secara nasional, pemilik rumah yang skor kreditnya turun dari "Sangat Baik" menjadi "Miskin" mengalami peningkatan hampir dua kali lipat dari tarif sebelumnya. Di Alabama, ada peningkatan 126,4 persen menurut laporan tahun 2014 dari InsuranceQuotes.com. Jadi pastikan untuk mengambil stok kredit Anda sebelum Anda masuk untuk penawaran.
Asuransi Banjir Tidak Termasuk
Ini merupakan faktor penting untuk dipertimbangkan, terutama karena asuransi banjir tidak diperlukan ketika membeli asuransi rumah, juga tidak ditutupi oleh kebijakan pemilik rumah dasar. Asuransi banjir tersedia melalui pemerintah federal. Bahkan jika Anda tidak mendapatkan banyak hujan, Anda tidak pernah tahu kapan hal terburuk mungkin terjadi. Kerusakan akibat banjir dapat mencabut Anda dan menghancurkan semua properti Anda, jadi sebaiknya memiliki cakupan untuk berjaga-jaga.
Apa yang Dimiliki oleh Asuransi Pemilik Rumah?
Pada dasarnya jika Anda menyimpannya di rumah Anda, itu tercakup.Tetapi bisa ada pembatasan tertentu - terutama ketika menyangkut properti pribadi. Misalnya, beberapa kebijakan hanya memungkinkan $ 1.000 - $ 2.000 untuk semua perhiasan Anda.
Lembaga Informasi Asuransi menyarankan pemilik rumah pergi ke kamar dan menyelesaikan inventaris barang mereka untuk membuat proses klaim lebih mudah jika terjadi kerugian. Ambil foto atau video, dan simpan informasi dalam kotak tahan api. The Institute menambahkan bahwa 50 hingga 70 persen asuransi terdiri dari barang-barang pribadi.
Umumnya, cakupan untuk barang-barang pribadi juga mencakup barang-barang yang disimpan di luar lokasi, yang berarti Anda dapat berada jauh dari Alabama dan masih dapat mengajukan klaim atas barang-barang Anda yang rusak dalam perjalanan, di mana pun di dunia.
“Kebijakan pemilik rumah akan menanggung biaya hukum untuk gugatan pencemaran nama baik jika seseorang menuntut Anda karena pencemaran nama baik atau pencemaran nama baik. Asuransi pertanggungjawaban Anda akan menanggung biaya pembelaan Anda dan semua putusan pengadilan hingga batas kebijakan Anda. Ini bisa menjadi penyelamat keuangan karena biaya hukum dapat bertambah dengan cepat, bahkan jika klaim yang diajukan terhadap Anda ternyata salah.”
-Mark Vallet, Raja Asuransi Rumah
Mengapa Harga Alabama Lebih Tinggi Dari Rata-Rata?
Ini bukan hanya Alabama, tetapi semua negara bagian di Pantai Atlantik dan Teluk telah mengalami peningkatan tajam dalam tingkat premi asuransi rumah. Ketika badai tropis menjadi semakin brutal, risiko terhadap properti di area itu menjadi lebih tinggi - memaksa perusahaan asuransi menaikkan tarif mereka untuk memastikan mereka dapat menghargai liputan mereka. Dibandingkan dengan Florida - yang 109 persen lebih tinggi dari rata-rata nasional - Alabama jauh lebih baik dengan hanya 26 persen kenaikan.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Ada beberapa insiden yang menurut kebanyakan pemilik rumah secara otomatis tertutup oleh asuransi pemilik rumah tetapi biasanya tidak. Yang terbesar adalah cakupan cadangan air / sump pump overflow. Pompa bah adalah peralatan yang sering ditemukan di ruang bawah tanah rumah yang memindahkan air di area yang dikumpulkannya. Cadangan air / cakupan pelimpah pompa air harus ditambahkan ke rencana asuransi rumah Anda. Sebagian besar perusahaan akan menawarkannya pada saat pembelian dengan sedikit tambahan biaya untuk premi Anda. Putuskan apakah itu bermanfaat untuk Anda dalam jangka panjang, dan ingat bahwa kerusakan air bisa mahal.
Jika pipa Anda membeku dan pecah, mungkin ada kemungkinan asuransi Anda tidak akan menutupinya. Pastikan Anda melakukan tindakan pencegahan yang tepat - seperti menguras pipa - sebelum malam-malam pemecahan rekor terjadi musim dingin berikutnya.
Berapa banyak yang harus dikurangkan saya?
Itu tergantung pada banyak faktor yang berbeda. Pada kenyataannya, itu harus menjadi nomor yang Anda mampu jika sesuatu terjadi pada properti Anda. Dapatkah Anda membayar $ 2.500 jika Anda mengalami kerusakan besar di atap? Jika demikian, maka itu adalah deduksi bagi Anda. Sungguh, deductible harus sepadan dengan penghasilan Anda. Jika Anda meningkatkan deduksi, Anda kemungkinan akan membayar premi yang lebih rendah, dan sebaliknya.
Bagaimana saya bisa menurunkan premi saya?
Ketika datang ke asuransi, itu bisa tampak seperti, "Semakin tinggi kesenangan, semakin tinggi premium." Ini tentu berlaku untuk mainan halaman belakang umum seperti kolam renang, papan loncat, trampolin, dan rumah pohon. Ini dikenal dalam industri sebagai "gangguan yang menarik." Secara formal, gangguan yang menarik didefinisikan sebagai objek yang kemungkinan akan menarik perhatian anak-anak yang kurang baik - atau lebih buruk lagi, anak-anak tetangga. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah pelanggar yang tidak bersalah tergelincir di dek kolam renang saat Anda tidak di rumah.
Jadi, jika Anda memilih untuk menjaga gangguan menarik Anda terpisah dari struktur atau properti yang sebenarnya, Anda akan melakukan kebaikan dan menurunkan premi Anda. Kecuali Anda memutuskan kolam layak biaya tambahan.
Cara lain untuk menurunkan premi Anda adalah dengan membayar setiap tahun daripada setiap bulan. Sementara premium $ 1.700 mungkin tampak seperti banyak, jauh lebih murah daripada membayar $ 190 selama 12 bulan. Ketika mendapatkan penawaran Anda, pastikan untuk memeriksa kembali tarif tahunan untuk mengurangi beberapa ratus dari premi Anda.
Saya sudah memiliki garansi rumah; apakah saya masih membutuhkan asuransi rumah?
Iya nih. Garansi rumah tidak sama dengan asuransi rumah. Garansi rumah yang baik akan meringankan kekhawatiran dompet Anda jika kulkas Anda terus berguncang. Garansi rumah mencakup peralatan besar Anda - seperti kulkas atau pengering - yang tidak perlu dimasukkan ke dalam asuransi pemilik rumah Anda.
Tetapi Anda tidak perlu memiliki garansi rumah. Baca ikhtisar cakupan garansi rumah kami untuk mendapatkan ide jika itu tepat untuk Anda.
Mengambil tindakan
Perusahaan asuransi rumah tidak perlu melakukan banyak pengangkatan berat ketika harus meyakinkan orang untuk melindungi properti mereka. Heck, bank pada dasarnya melayani mereka bisnis di piring perak karena mereka membutuhkan jaminan untuk menyetujui pemilik rumah untuk pinjaman hipotek. Tetapi karena belanja untuk asuransi rumah dapat sedikit membingungkan dan membosankan, itu tidak berarti Anda tidak dapat dipersiapkan.
Dengan panduan kami, kami berharap Anda akan pergi dengan alat untuk mengetahui apa yang harus dicari dalam polis asuransi pemilik rumah, celah apa yang harus dicari, dan dari mana harus mulai ketika mempertimbangkan perusahaan. Cara terbaik untuk mendapatkan tingkat terbaik dan rencana terbaik adalah mendapatkan sebanyak mungkin kutipan agar Anda dapat membuat pendidikan dan menikmati rumah baru itu!
Rekomendasi Utama Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Nationwide, American Family, Petani
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
