Ini mungkin kecil, tetapi Rhode Island memiliki daya tarik yang sangat besar. Baru-baru ini, wilayah metro Providence diidentifikasi memiliki salah satu pasar real estat terkuat di AS. Puluhan orang dari seluruh negeri sedang menuju ke Rhode Island untuk meletakkan akar.
Untuk melindungi rumah Rhode Island Anda, Anda membutuhkan asuransi pemilik rumah yang berkualitas. Di sini, di Freshome, kami mengevaluasi perusahaan asuransi utama negara bagian atas beberapa metrik kunci: keterjangkauan, opsi cakupan transparan, kekuatan keuangan, dan layanan pelanggan. Beberapa penyedia asuransi muncul sebagai pemimpin di bidangnya.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Rhode Island
Agar perusahaan asuransi mendapatkan stempel persetujuan Freshome, perusahaan harus memenuhi standar tertentu dalam hal kekuatan keuangan mereka. Secara khusus, perusahaan harus memiliki tiga atau lebih bintang dari J.D. Power, skor B + atau lebih tinggi dari A.M. Peringkat terbaik dan kuat dari Moody’s dan Standard & Poor’s, dan, tentu saja, menawarkan cakupan di negara bagian Rhode Island. Kami menemukan bahwa perusahaan asuransi yang memenuhi kriteria tersebut menawarkan tarif yang lebih kompetitif, cakupan kualitas yang lebih baik, dan cenderung memiliki tingkat kepuasan pelanggan yang lebih tinggi secara keseluruhan. Dengan kualifikasi tersebut, perusahaan asuransi yang mendapatkan rekomendasi Freshly terkuat adalah Allstate, Amica, dan State Farm. Namun, kami menemukan perusahaan asuransi Petani, MetLife, dan Nationwide memiliki peringkat kekuatan finansial yang kuat dan kepuasan pelanggan juga.
Freshome's Top Rekomendasi |
|
Sebelum kami bisa mendapatkan penawaran, kami membutuhkan rumah. Kami memilih properti yang mewakili pasar real estat Rhode Island saat ini. Menurut Realtor.com, biaya rata-rata sebuah rumah di Rhode Island adalah $ 275.000. Jadi kami memilih properti bersejarah yang terletak di Warwick, Rhode Island, terdaftar di $ 280.000. Dibangun pada tahun 1935, properti ini memiliki Cape Cod seluas dua ribu kaki persegi seluas 1.726 kaki persegi yang terdiri dari empat kamar tidur, dua setengah kamar mandi, garasi mobil tunggal yang terpisah. Rumah ini memiliki lapisan-lapisan di atas rata-rata, lantai ubin kayu dan travertine, sistem keamanan penuh, area teras besar dengan barbekyu, dan perapian yang membakar kayu; atapnya baru-baru ini diganti pada tahun 2005.
Untuk kutipan, kami memilih $ 315.000 dalam cakupan tempat tinggal (kami akan menjelaskan cara menentukan cakupan tempat tinggal di FAQ) dan kebijakan HO3, yang merupakan jenis polis asuransi pemilik rumah yang paling populer dan sangat disarankan di AS. Dengan kebijakan HO3, rumah Anda menerima cakupan bahaya yang terbuka; ini pada dasarnya berarti bahwa rumah Anda ditutupi oleh semua jenis kerusakan, dengan beberapa pengecualian. Namun, barang-barang Anda - semua barang-barang material yang terkandung di dalam rumah Anda - menerima cakupan bahaya bernama, yang berarti bahwa barang-barang Anda hanya ditutupi untuk jenis kerusakan tertentu, atau “bernama,”.
| Kutipan Kami | |
| Liberty Mutual | $ 1.288 Per Tahun |
| Allstate | $ 1,571 Per Tahun |
| Amica | $ 1.839 Per Tahun |
Sebelum kita menyelam, ketahuilah bahwa kutipan asuransi pemilik rumah dapat bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan berikutnya. Oleh karena itu, penting bahwa Anda mendapatkan banyak kutipan daripada membeli kebijakan pertama yang Anda temukan. Merupakan ide yang buruk untuk memilih berdasarkan kebijakan asuransi Anda hanya yang memiliki biaya terendah; sebagai gantinya, Anda ingin menemukan kombinasi terbaik dari nilai dan cakupan berkualitas tinggi. Singkatnya, berbelanja di sekitar adalah kiat paling penting yang bisa kami berikan kepada Anda; sangat penting dalam menemukan polis asuransi pemilik rumah terbaik.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Jika Anda adalah pewaktu pertama yang tidak pernah memiliki pengalaman sebelumnya dengan asuransi pemilik rumah, penting bagi Anda untuk mengetahui komponen dasar dari kebijakan asuransi pemilik rumah.
Kebijakan asuransi pemilik rumah dapat dibagi menjadi empat bagian dasar, yang merupakan cakupan untuk rumah Anda, cakupan untuk barang-barang Anda, cakupan untuk biaya hidup sementara dalam keadaan darurat, dan pertanggungan kewajiban pribadi. Setiap kali Anda mendapatkan penawaran dari perusahaan asuransi, pastikan untuk memeriksa kebijakan untuk memastikan bahwa masing-masing dari keempat jenis pertanggungan tersebut cukup dan memenuhi standar kebijakan HO3.
Untuk mendapatkan penawaran yang paling akurat, Anda perlu banyak informasi spesifik tentang rumah Anda. Beberapa di antaranya mungkin tampak tidak relevan, tetapi bahkan perincian paling duniawi sekalipun dapat memiliki pengaruh signifikan terhadap premi kebijakan. Kami telah menyusun daftar beberapa hal yang mungkin ditanyakan agen Anda saat membuat kutipan Anda:
- Alamat rumah Anda
- Tahun rumah Anda dibangun
- Gaya arsitektur rumah Anda
- Tahun ketika atap rumah Anda terakhir diganti
- Bahan-bahan yang terbuat dari atap rumah Anda
- Bahan-bahan yang menutupi sisi-sisi rumah Anda
- Apakah rumah Anda memiliki ruang bawah tanah
- Apakah rumah Anda memiliki garasi dan ukurannya
- Apakah rumah Anda memiliki struktur terpisah
- Apakah rumah Anda memiliki teras di salah satu sisinya
- Apakah rumah Anda memiliki kolam renang
- Apakah rumah Anda memiliki sistem alarm dan siapa yang memberi tahu
- Apakah rumah Anda memiliki detektor asap di semua kamar
- Apakah ada anak yang akan tinggal di rumah Anda
- Apakah ada hewan peliharaan yang akan tinggal di rumah Anda
- Berapa banyak penghuni akan tinggal di rumah Anda lebih dari enam bulan per tahun
Alasan mengapa perusahaan asuransi mengajukan pertanyaan spesifik semacam itu adalah agar mereka dapat menilai tingkat risiko yang mereka ambil dengan mengasuransikan rumah Anda. Premi tahunan polis asuransi pemilik rumah Anda berbanding lurus dengan jumlah pertanggungan yang Anda miliki di rumah Anda, jumlah deductible Anda, dan apakah perusahaan memiliki alasan untuk percaya bahwa ada peluang lebih tinggi dari rata-rata yang Anda perlukan untuk mengajukan klaim.
Selain mengetahui detail spesifik tentang kondisi rumah Anda dan jenis cakupan dasar yang Anda butuhkan dalam kebijakan HO3, Anda harus terbiasa dengan konsep seperti bahaya dan pertanggungan kewajiban pribadi. Kami menawarkan kepada Anda definisi singkat tentang bahaya yang disebutkan di atas, tetapi karena bahaya yang secara khusus disebutkan dalam kebijakan Anda akan menentukan jenis insiden yang dicakup rumah Anda, penting untuk memiliki pemahaman menyeluruh tentang mereka.
Terbuka versus Named Perils
Kebijakan HO3 sangat populer karena ini merupakan gabungan dari kebijakan bahaya terbuka dan bernama. Bahaya terbuka mengacu pada cakupan hampir semua jenis insiden di mana rumah Anda rusak dengan cara apa pun; dalam kebijakan yang menawarkan cakupan bahaya terbuka, Anda akan melihat daftar bahaya itu tidak ditutupi daripada daftar bahaya yang ada. Mencantumkan bahaya yang tidak tercakup memastikan bahwa pemegang polis dapat dengan mudah mengidentifikasi celah apa pun dalam pertanggungannya sehingga, jika perlu, dukungan dapat dimasukkan.
Di sisi lain, cakupan bahaya bernama berarti bahwa kebijakan tersebut akan mencakup daftar insiden di mana pemegang polis diasuransikan; itu harus diasumsikan setiap bahaya yang tidak terdaftar tidak tercakup. Cakupan banjir adalah satu bahaya yang jarang, jika pernah, termasuk di antara bahaya bernama. Jika diperlukan, pemegang polis harus mencari dukungan atau beberapa jenis paket khusus yang dapat menawarkan cakupan banjir.
Apakah Tanggung Jawab Pribadi itu?
Kesalahan umum yang dilakukan orang ketika berbelanja untuk polis asuransi pemilik rumah adalah fokus hanya pada jumlah cakupan rumah yang sebenarnya. Namun, ini bisa menjadi masalah.
Perlindungan tanggung jawab pribadi mengacu pada bagian penting dari polis asuransi pemilik rumah yang melindungi Anda (dan rumah Anda) dari kerugian finansial apa pun yang dapat terjadi jika seseorang terluka atau barang-barang pribadinya rusak saat berada di rumah Anda. Insiden yang melibatkan non-penduduk dapat mengakibatkan tuntutan hukum, dan tanpa pertanggungan kewajiban pribadi, Anda harus membayar biaya pengadilan serta kompensasi kompensasi apa pun yang diberikan kepada individu di pengadilan.
Jumlah standar pertanggungan kewajiban pribadi biasanya $ 100.000, tetapi semakin banyak perusahaan asuransi menyarankan peningkatan cakupan kewajiban pribadi hingga $ 300.000. Hal ini tidak hanya memberikan cakupan yang lebih besar secara signifikan dalam hal tuntutan hukum atau litigasi lainnya, tetapi peningkatan substansial ini berjumlah selisih sekitar $ 20 per tahun, atau $ 2 per bulan.
Mengapa Harga Rhode Island Sangat Tinggi?
Asosiasi Nasional Asuransi Komisaris (NAIC) telah memperkirakan biaya rata-rata asuransi pemilik rumah di AS menjadi sekitar $ 1.034 per tahun. Di beberapa bagian negara - terutama negara-negara yang terkurung daratan di “Amerika tengah” - premi asuransi pemilik rumah tahunan adalah setengah dari jumlah itu, sementara orang di Florida membayar rata-rata $ 2.084 (karena dikelilingi oleh air). Sebagai perbandingan, biaya rata-rata asuransi pemilik rumah di Rhode Island adalah $ 1.233 per tahun, yang lebih tinggi dari rata-rata nasional sebesar $ 200. Ini adalah premi asuransi pemilik rumah rata-rata tahunan tertinggi ketujuh di negara ini. Alasan yang paling mungkin untuk kenaikan harga adalah ukurannya yang kecil dan dekat dengan Atlantik.
Anda mungkin tahu Rhode Island kecil, tetapi hanya sedikit orang yang dapat memahami betapa kecilnya itu. Utara ke selatan, hanya mencakup 48 mil; itu hanya berjarak 37 mil dari timur ke barat. Dengan keseluruhan Pulau Rhode dianggap pantai, banjir yang disebabkan oleh cuaca yang datang dari Atlantik merupakan perhatian utama bagi perusahaan asuransi. Dengan demikian, perusahaan meningkatkan premi untuk dikompensasi.
Ada perbedaan besar antara biaya terendah dan tertinggi dari premi asuransi pemilik rumah tahunan untuk rumah Rhode Island. Kebijakan paling masuk akal yang kami terima adalah dari Liberty Mutual yang mengutip kami $ 1,288 untuk premi tahunan, yang setara dengan rata-rata negara bagian. Namun, dengan tingkat cakupan yang sama - termasuk cakupan tempat tinggal di $ 315.000 - kami menerima penawaran hingga $ 1.839 per tahun (yang 50 persen lebih tinggi dari rata-rata negara bagian, 43 persen lebih tinggi dari kutipan yang kami terima dari Liberty Mutual, dan mengejutkan 78 persen lebih tinggi dari rata-rata nasional). Anda dapat melihat mengapa sangat penting untuk mendapatkan banyak kutipan daripada membeli kebijakan dari perusahaan pertama yang Anda temukan. Ini bisa berarti perbedaan antara membayar $ 200 dolar lebih dari rata-rata nasional dan membayar dua kali lipat rata-rata nasional.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Tanya jawab
Bagaimana saya dapat menurunkan biaya premi asuransi pemilik rumah saya setiap tahun?
Cara paling jelas untuk mengurangi premi Anda adalah dengan mengurangi cakupan Anda, tetapi itu bukan sesuatu yang kami sarankan. Sebaliknya, Anda dapat meningkatkan deductible Anda, yang merupakan jumlah yang harus Anda bayar di muka sebelum penyedia asuransi Anda akan menanggung klaim. Ada juga sejumlah peningkatan keselamatan yang dapat Anda lakukan ke rumah Anda yang sering menghasilkan premi yang lebih rendah, termasuk memasang sistem keamanan dan memastikan ada detektor asap di semua kamar.Selain itu, ada baiknya untuk memeriksa dengan penyedia asuransi Anda dan menanyakan apakah mereka menawarkan diskon yang mungkin Anda dapatkan.
Apa yang diperhitungkan ketika penyedia membuat penawaran untuk polis asuransi pemilik rumah?
Daftar yang kami sediakan di bawah “Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran” mencakup sebagian besar rincian yang mungkin Anda tanyakan selama proses pemberian kutipan. Ini termasuk hal-hal seperti usia rumah Anda, tanggal penggantian atap terakhir, bahan dari mana rumah Anda dan atapnya dibuat, dan sebagainya.
Apa itu pengesahan?
Saat Anda menambahkan, mengubah, menghapus, atau memodifikasi persyaratan polis asuransi Anda, yang dikenal sebagai dukungan. Anda dapat menganggapnya seperti amandemen. Jika kebijakan Anda memiliki celah dalam cakupan yang ingin Anda sertakan, Anda mungkin memiliki opsi untuk mendapatkan dukungan, yang akan mengubah kebijakan Anda sehingga akan mencakup jenis cakupan tersebut.
Bisakah saya mendapatkan dukungan untuk asuransi banjir?
Sayangnya tidak ada. Hampir tidak ada jenis polis asuransi pemilik rumah yang mencakup banjir, baik itu kebijakan terbuka atau diberi nama. Sebagian besar kebijakan akan mencakup jenis banjir yang terjadi jika Anda memiliki masalah pipa seperti pipa yang meletus dan membanjiri ruang bawah tanah Anda - tetapi jenis bencana alam banjir tidak dan tidak dapat dimasukkan dalam polis asuransi pemilik rumah. Jika Anda merasa membutuhkan cakupan banjir - yang mungkin merupakan ide bagus untuk rumah di Rhode Island - Anda memiliki pilihan untuk membeli cakupan tambahan melalui Program Asuransi Banjir Nasional.
Bagaimana saya menentukan jumlah cakupan tempat tinggal yang saya butuhkan?
Perusahaan asuransi menggunakan perangkat lunak dan formula yang rumit untuk menghitung cakupan tempat tinggal menggunakan rincian tentang rumah yang bersangkutan; sayangnya, kami orang luar biasanya tidak memiliki akses ke alat tersebut. Cakupan tempat tinggal harus mencakup jumlah yang diperlukan untuk membangun kembali rumah Anda seutuhnya dengan kerusakan yang tidak dapat diperbaiki lagi. Biaya penggantian tidak sama dengan nilai pasar. Anda juga harus mempertimbangkan biaya bahan bangunan di daerah Anda. Jika Anda tidak nyaman mencari tahu berapa banyak cakupan tempat tinggal yang Anda perlukan, Anda dapat meminta salah satu penyedia asuransi untuk jumlah cakupan tempat tinggal yang mereka hitung.
Apakah saya perlu meninjau cakupan asuransi pemilik rumah saya?
Benar. Pakar industri menyarankan Anda meninjau cakupan Anda setidaknya satu kali per tahun. Anda juga ingin meninjau setelah perubahan atau acara kehidupan yang signifikan. Ini sangat penting jika Anda melakukan renovasi atau renovasi di rumah Anda karena itu akan mengubah nilainya; itu bisa mengakibatkan Anda memiliki cakupan asuransi yang tidak memadai.
Mengambil tindakan
Di sini, di Freshome, kami ingin mempersenjatai Anda dengan informasi yang Anda butuhkan untuk menemukan asuransi pemilik rumah terbaik di Rhode Island. Allstate, Amica, dan Liberty Mutual adalah penyedia asuransi kami yang paling direkomendasikan untuk penduduk Rhode Island. Di luar itu, kami juga menyarankan Petani, Metlife, dan Nationwide, yang masing-masing dinilai tinggi dalam hal kekuatan keuangan. Freshome ingin agar Anda mendapatkan informasi terbaru yang paling akurat sehingga Anda, keluarga Anda, dan rumah Anda akan memiliki perlindungan yang memadai ketika Anda mulai membuat kenangan baru di Rhode Island.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Rhode Island: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Allstate, Petani, MetLife, Nasional
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
