Asuransi pemilik rumah adalah satu-satunya hal yang Anda beli yang Anda harap tidak pernah Anda gunakan. Tetapi jika Anda memang perlu mengajukan klaim, penting untuk mengetahui bahwa Anda bekerja dengan perusahaan asuransi terkemuka yang menawarkan cakupan yang kuat. Agen asuransi yang baik akan meluangkan waktu untuk memandu Anda melalui kebijakan Anda sehingga Anda sepenuhnya memahami apa yang tercakup dan apa yang tidak tercakup. Sebagian besar perusahaan asuransi hanya mencakup beberapa jenis bencana tertentu. Jika suatu bencana yang tidak tercakup menyerang rumah Anda, Anda mungkin bisa naik ke sungai tanpa dayung - dan semoga tidak secara harfiah.
Di situlah kami masuk. Setelah memilah-milah ulasan dan peringkat, kami menemukan Liberty Mutual menjadi pilihan terbaik untuk asuransi pemilik rumah di Iowa, karena agennya yang terlatih, cakupan transparan, dan premi yang terjangkau.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Iowa
Rekomendasi Freshome: Liberty Mutual, Amica, State Farm, Allstate, Travelers, Discover Property & Casualty Insurance, Metlife, American Family Insurance.
Untuk membantu Anda menemukan asuransi pemilik rumah terbaik di Iowa, kami menghabiskan waktu berjam-jam meneliti dan mewawancarai para ahli. Kami menganalisis peringkat dan ulasan dari berbagai perusahaan asuransi untuk mengidentifikasi tiga perusahaan teratas untuk Anda, berdasarkan cakupan, kepuasan, dan keterjangkauan.
Kami menjelajahi melalui JD. Pemeringkatan daya dan peringkat kekuatan terakhir untuk menemukan penyedia terbaik yang juga memenuhi kriteria ketat kami, yaitu:
- JD. Memuaskan peringkat kepuasan keseluruhan dari tiga bintang atau lebih
- A.M peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik B + atau lebih tinggi
- Peringkat kekuatan keuangan yang tinggi dari Moody’s dan / atau Standard & Poor’s
Selain berjam-jam riset daring, kami juga berbicara dengan seorang agen real estat berpengalaman untuk mendapatkan pendapat langsung tentang berbagai aspek yang harus Anda pertimbangkan saat membeli asuransi rumah.
Seiring dengan penelitian ini, kami mendapatkan penawaran online dari tiga perusahaan asuransi rumah top di Iowa. Untuk setiap kutipan, kami menggunakan rumah seluas 3.600 kaki persegi dengan empat tempat tidur dan tiga-dan-setengah mandi di kota Ankeny, Iowa. Dibangun pada tahun 2015, rumah keluarga tunggal ini dilengkapi dengan dua lantai dan garasi tiga mobil yang terpisah. Detail cakupan untuk kutipan ini termasuk:
- Cakupan tempat tinggal senilai $ 487.400 (biaya penggantian 100 persen berdasarkan nilai pasar rumah)
- Cakupan struktur lainnya senilai $ 20.000
- Cakupan properti pribadi sebesar $ 150.000
- Kehilangan penggunaan adalah $ 60.000
- Dikurangkan adalah $ 1.000
- Cakupan kewajiban sebesar $ 300.000
- Pembayaran medis sebesar $ 5.000
- Tidak ada perlindungan ekstra untuk cadangan air, sump overflow, dan penipuan identitas
- Kutipan ini didasarkan pada asumsi bahwa tidak ada sistem alarm yang ada di rumah
Cakupan di atas adalah untuk kebijakan HO3, kebijakan paling komprehensif untuk rumah keluarga tunggal. Kebijakan ini mencakup hunian yang ditempati pemilik, struktur pribadi yang terhubung dengan rumah, pertanggungan kewajiban pribadi, dan pembayaran medis. Semua kebijakan HO3 mencakup kerusakan fisik atau kehilangan yang disebabkan oleh 16 bahaya yang berbeda termasuk vandalisme, pencurian, dan kebakaran. Selanjutnya, kerugian atas properti pribadi dibayar berdasarkan nilai tunai aktual (ACV) sementara kerugian terhadap tempat tinggal dibayar berdasarkan pada biaya penggantian. Pembayaran ini cenderung untuk menutupi sebagian besar kerugian, dan inilah mengapa ini adalah pilihan yang lebih disukai untuk banyak pemilik rumah.
| Kutipan Kami | |
| State Farm | $ 1.890 per tahun |
| Amica | $ 1,66 per tahun |
| Liberty Mutual | $ 1.039 per tahun |
Di antara berbagai penyedia kebijakan HO3, kami menemukan Liberty Mutual sebagai asuransi pemilik rumah terbaik di Iowa dalam hal keterjangkauan dan cakupan. Biayanya jauh lebih sedikit untuk cakupan yang sama bila dibandingkan dengan pilihan kami yang lain. Namun, perlu diingat bahwa kutipan bervariasi berdasarkan fitur spesifik rumah Anda, jadi sementara rumah kami memiliki penawaran termurah dengan Liberty Mutual, itu mungkin tidak berlaku untuk Anda. Sebaiknya temukan penawaran yang tepat untuk rumah Anda berdasarkan cakupan yang dibutuhkan dan fitur rumah Anda.
Namun secara umum, situs web Liberty Mutual memiliki seperangkat alat lengkap yang membuatnya mudah dan nyaman untuk membeli asuransi secara online. Selain itu, Anda dapat menyesuaikan cakupan untuk memenuhi kebutuhan individu Anda dengan memilih dari berbagai macam pilihan seperti penipuan identitas, cakupan gempa bumi, dan cakupan pelimpahan pompa bensin.
Selain biaya yang terjangkau, Liberty Mutual juga menyediakan layanan pelanggan yang baik dengan agen yang siap untuk menjawab semua pertanyaan Anda. Banyak pelanggan menyatakan bahwa mereka memproses klaim dengan cepat untuk setiap perbaikan yang muncul karena salah satu bencana yang tercakup dalam kebijakan ini.
Pilihan kedua kami adalah Amica, baik dari segi biaya dan fitur yang ditawarkannya. Selain menyediakan alat online yang hebat, Amica adalah satu-satunya perusahaan yang memiliki program terpisah yang disebut Program Bantuan Perbaikan Rumah. Di bawah program ini, Amica menawarkan akses ke kontraktor pra-kualifikasi dan berlisensi yang dapat menyelesaikan perbaikan rumah Anda dengan cepat dan efisien. Juga, banyak pilihan tambahan dan pembayaran klaim yang cepat menjadikan Amica pilihan terbaik kedua untuk asuransi rumah di Iowa.
Pilihan ketiga kami adalah State Farm, karena dilengkapi dengan agen terlatih, layanan pelanggan profesional, dan reputasi untuk menghormati klaim dengan cepat.Meskipun sedikit lebih mahal daripada pilihan kedua, State Farm tetap merupakan pemain yang solid di pasar asuransi rumah Iowa.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Rumah adalah salah satu investasi terbesar yang pernah Anda lakukan, jadi tentu saja Anda akan menginginkan asuransi yang tepat untuk melindunginya dari bencana alam dan buatan manusia. Dengan sebagian besar kebijakan, Anda akan membayar premi bulanan atau tahunan. Setiap perusahaan asuransi akan menilai seberapa risiknya untuk mengasuransikan rumah Anda untuk menentukan premi Anda. Secara umum, Anda akan membayar lebih jika risikonya lebih tinggi.
"Tidak ada yang lebih penting daripada rumah yang baik, aman dan aman." - Rosalynn Carter
Sementara menilai risiko ini, perusahaan asuransi rumah memperhitungkan banyak faktor seperti ukuran rumah, tanggal konstruksi, add-ons seperti kolam renang, tingkat kejahatan lingkungan, nilai pasar, dan kemungkinan kondisi cuaca buruk dan bencana alam di Anda daerah. Jika Anda tinggal di area kejahatan yang tinggi atau di daerah yang rawan bencana alam, premi Anda akan tinggi.
Untungnya, Anda masih memiliki kendali atas premi yang Anda bayarkan dan cakupan yang Anda dapatkan. Saat berbelanja untuk asuransi pemilik rumah terbaik di Iowa, berikut beberapa hal yang harus Anda ingat.
Cakupan
Cakupan mungkin merupakan faktor paling penting yang harus Anda pertimbangkan saat berbelanja untuk asuransi pemilik rumah yang terbaik. Di Iowa, berikut ini bagaimana cakupannya rusak:
- Cakupan A - Dwelling: Cakupan ini melindungi terhadap kerusakan rumah Anda dan struktur terlampir lainnya seperti garasi. Ini juga termasuk perlindungan terhadap pipa, kabel, sistem pemanas, dan AC.
- Cakupan B - Struktur Lain: Cakupan ini melindungi struktur yang tidak terhubung ke rumah seperti garasi terpisah, rumah tamu, dan rumah pohon.
- Cakupan C - Properti Pribadi: Dalam cakupan ini, perusahaan asuransi akan memberi kompensasi kepada pemilik untuk nilai barang-barang pribadi yang hilang atau rusak karena pencurian dan bencana alam. Namun, sebagian besar perusahaan asuransi memiliki batas atas cakupan ini, dan ini akan dinyatakan dalam syarat dan ketentuan.
- Cakupan D - Kehilangan Penggunaan: Jika Anda tidak dapat tinggal di rumah Anda karena kehilangan atau kerusakan, maka perusahaan asuransi akan menanggung biaya hidup Anda seperti makanan dan menginap di hotel.
- Cakupan E - Kewajiban Pribadi: Jika secara hukum Anda bertanggung jawab atas cedera atau kerusakan orang lain, maka pertanggungan ini akan mengurusnya.
- Cakupan F - Pembayaran medis kepada orang lain: Cakupan ini menangani semua biaya pengobatan siapa pun yang terluka di properti Anda
Jumlah cakupan yang Anda pilih di masing-masing kategori di atas menentukan biaya premi Anda.
Lokasi
Faktor lain yang menentukan cakupan dan biaya adalah lokasi rumah Anda. Menurut Tim Lehman dari Coldwell Banker Real Estate Professionals, “Biaya asuransi bergantung pada seberapa dekat Anda akan pergi ke pemadam kebakaran. Semakin dekat Anda, semakin rendah biaya Anda.”Selain itu, Lehman menyarankan untuk berhati-hati saat membeli rumah yang terletak di dataran banjir, karena pemilik hipotek memberi mandat tambahan asuransi banjir untuk properti semacam itu.
Memahami Biaya Penggantian
Salah satu aspek penting yang menentukan premi Anda adalah biaya penggantian. Ini adalah biaya penggantian atau pembangunan kembali rumah Anda jika terjadi kerugian karena bencana alam dan buatan manusia. Ini bukan nilai pasar atau harga jual kembali dari rumah Anda, meskipun nilai pasar akan memainkan peran dalam perhitungan biaya penggantian. Namun, ia tidak mempertimbangkan hipotek yang terutang atau harga pembelian rumah.
Di pasar hari ini, sulit untuk menentukan nilai penggantian yang tepat, dan inilah mengapa banyak perusahaan asuransi memiliki formula sendiri untuk menghitung biaya penggantian. Sebaiknya Anda berbicara dengan agen Anda untuk memahami bagaimana perusahaan menghitung biaya ini sebelum memutuskan mana yang terbaik untuk Anda.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Pertimbangkan Melampaui Kebijakan Dasar
Sebuah polis asuransi dasar yang murah mungkin tampak seperti bang terbaik untuk uang Anda dalam waktu dekat. Namun, itu bisa terbukti sebagai kesalahan mahal jika terjadi kerugian, karena banyak beban keuangan akan jatuh pada Anda jika rumah tidak sepenuhnya tertutup. Inilah mengapa yang terbaik adalah memilih kebijakan HO3 yang komprehensif bersama dengan add-on seperti perlindungan saluran pembuangan. Juga, pertimbangkan kebijakan yang akan menutupi sebagian besar aset pribadi Anda di dalam rumah. Jika Anda tinggal di daerah rawan banjir, tambahkan cakupan banjir ke kebijakan Anda karena kebijakan standar tidak membayar untuk kerusakan akibat banjir.
Turunkan biaya premium
Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menurunkan biaya premi Anda. Memasang perangkat keamanan seperti lampu yang peka terhadap gerakan, alarm pencuri, sistem keamanan, dan kamera pengawas dapat menurunkan premi tanpa memengaruhi cakupan. Meningkatkan skor kredit Anda juga dapat membantu dalam beberapa kasus. Plus, bundling mobil dan asuransi rumah dapat membantu Anda menghemat uang. "Biasanya sebagian besar pelanggan yang datang ke kami sudah memiliki asuransi mobil, sehingga mereka mendapat diskon ekstra ketika mereka membeli asuransi rumah dari perusahaan yang sama," kata Lehman.
Mengapa tingkat Iowa sangat rendah?
Pemilik rumah di Iowa membayar rata-rata $ 779 per tahun untuk asuransi rumah; itu hampir $ 255 lebih rendah dari rata-rata nasional $ 1.034. Secara nasional, Iowa memiliki premi asuransi rumah rata-rata terendah ke-10, dan banyak dari ini dapat dikaitkan dengan nilai rendah dari rumah mereka.Sebuah rumah yang khas di negara bagian itu bernilai $ 124.300, yaitu $ 52.400 lebih rendah dari rata-rata AS $ 176.700. Tidak heran lebih dari 71 persen rumah ditempati oleh pemiliknya, dibandingkan dengan rata-rata nasional sebesar 55 persen.
Meskipun angka ini lebih rendah dari rata-rata nasional, mereka bukan yang terendah di negara ini karena Iowa rentan terhadap bencana alam sepanjang tahun.
Suhu di Iowa sangat bervariasi sepanjang tahun, karena negara bagian ini mengalami musim panas yang panas, mata air basah, dan musim dingin yang dingin. Iklim benua yang lembab menciptakan peningkatan risiko kerusakan properti Anda karena peristiwa cuaca yang buruk. Bahkan, Iowa telah mengalami 38 bencana alam yang dinyatakan secara resmi sejak tahun 1990, dengan bahaya utama berupa badai salju, tornado, angin kencang, badai salju, hujan lebat, dan banjir.
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Sebagian besar kebijakan asuransi pemilik rumah tidak mencakup kerusakan yang disebabkan oleh banjir, limpasan air permukaan, cadangan air saluran pembuangan, kerusakan nuklir, perang, dan pergerakan bumi. Juga, kebijakan ini tidak dapat diperluas ke hewan, ikan, burung, mobil, atau properti bisnis.
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Cakupan banjir dikecualikan dari sebagian besar kebijakan asuransi pemilik rumah. Jika Anda tinggal di daerah rawan banjir, sebaiknya beli polis asuransi banjir terpisah.
Mengapa saya perlu inventaris?
Jika terjadi kerugian atau kerusakan, perusahaan asuransi berkewajiban hanya untuk membayar barang-barang yang dapat Anda bukti milik Anda pada saat kehilangan. Inilah alasannya adalah ide yang baik untuk menyimpan inventaris Anda yang diperbarui di tempat yang aman. Mengambil foto dari setiap kamar sering juga membantu untuk membuktikan kepemilikan Anda.
Mengambil tindakan
Singkatnya, Iowa adalah negara yang rentan terhadap bencana alam sepanjang tahun. Sayangnya, jika bencana alam menyerang rumah Anda, biaya pembangunan kembali bisa menjadi beban keuangan yang besar. Inilah mengapa yang terbaik adalah untuk melindungi diri Anda dari kerugian seperti itu dengan memilih kebijakan asuransi rumah yang tepat. Berbelanja dan dapatkan penawaran Anda hari ini untuk melindungi rumah Anda.
Rekomendasi Freshome: Liberty Mutual, Amica, State Farm, Allstate, Travelers, Discover Property & Casualty Insurance, Metlife, American Family Insurance.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
