Apa yang akan Anda lakukan jika bola hujan seberat dua pon menabrak atap Anda? Pada tahun 2003, badai hujan es mengirimkan sepotong hujan es sebesar itu di Aurora, Nebraska. Bola es itu berdiameter tujuh inci, sedikit lebih kecil dari bola sepak. Banyak bahaya yang berbeda mengancam rumah Anda, apakah itu hujan es, angin kencang, atau bahkan kebakaran hutan. Tidak masalah jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali atau seseorang yang ingin meningkatkan cakupan Anda, kami akan memeriksa apa yang perlu Anda ketahui tentang asuransi pemilik rumah di Nebraska. Kami memeriksa perusahaan asuransi pemilik rumah teratas, memperoleh kutipan sampel, dan melihat undang-undang khusus negara untuk memberi Anda informasi yang Anda butuhkan untuk mendapatkan harga terbaik untuk cakupan terbanyak.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Nebraska
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Newmont di Nebraska: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Asuransi Wisatawan, GEICO Perusahaan kami yang direkomendasikan adalah Amica, Liberty Mutual, dan State Farm. Namun, jika Anda lebih suka bekerja dengan perusahaan asuransi yang beroperasi pada tingkat yang lebih lokal, Farme, Traveler, dan GEICO juga merupakan opsi yang andal. Hal utama yang perlu diingat, tidak peduli perusahaan apa yang Anda pilih, adalah mencari cakupan penggantian penuh.
Perusahaan yang direkomendasikan ini tidak dipilih secara sewenang-wenang. Masing-masing secara konsisten memenuhi seperangkat kriteria ketat yang menunjukkan mereka untuk menjadi terjangkau, fleksibel, dan secara finansial kuat. Setiap perusahaan memegang skor Kepuasan Keseluruhan JD dari tiga bintang atau lebih tinggi. Selain itu, setiap perusahaan memiliki nilai B + atau lebih tinggi dari A.M. Terbaik, serta skor yang setara baik dari Moody's atau Standard & Poor’s.
Metodologi
Dalam memperoleh tanda kutip di bawah ini, kami menggunakan skenario spesifik yang mewakili kelompok terbesar yang mungkin. Daripada mencoba mencari tarif serendah mungkin, kami mencari harga rata-rata dari masing-masing perusahaan.
Orang yang diasuransikan dalam skenario fiktif ini adalah seorang lelaki berusia 300 tahun yang tidak merokok dengan pekerjaan tetap dan pendidikan tinggi. Dia tidak pernah memiliki klaim sebelumnya pada asuransinya, tidak memiliki hewan peliharaan, dan mencari $ 150.000 dalam cakupan tinggal di sebuah rumah kecil seluas 912 kaki persegi di Lincoln, Nebraska. Kebijakan pilihannya adalah kebijakan HO3, opsi yang paling direkomendasikan Freshome.
Manfaat Kebijakan HO3
Ada beberapa jenis polis asuransi pemilik rumah, tetapi jenis yang menyeimbangkan perlindungan paling banyak dengan harga terjangkau adalah HO3. Ini juga yang dikenal sebagai kebijakan "bahaya terbuka", yang berarti memberikan cakupan terhadap berbagai potensi ancaman.
Buka bahaya kebijakan memberikan perlindungan terhadap semua ancaman kecuali yang secara khusus dikecualikan. Meskipun setiap kebijakan sedikit berbeda, hampir semua kebijakan risiko terbuka melindungi terhadap hal-hal berikut:
- Kerusakan api dan petir
- Kerusakan ledakan
- Angin dan hujan es kerusakan
- Kerusakan yang disebabkan oleh kerusuhan atau kerusuhan sipil lainnya
- Kerusakan rumah yang disebabkan oleh pesawat terbang
- Kerusakan rumah yang disebabkan oleh kendaraan
- Kerusakan asap
- Perusakan
- Pencurian
Beberapa kebijakan mungkin mencakup lebih dari yang lain. Pastikan Anda memahami cakupan apa yang Anda lakukan dan yang tidak Anda miliki; jika ada kekhawatiran, bicaralah dengan agen Anda tentang opsi Anda. Ancaman tertentu, seperti gempa bumi, tidak tercakup dalam kebijakan standar tetapi dapat diperoleh melalui kebijakan atau dukungan tambahan.
Bernama bahaya kebijakan adalah kebalikan dari kebijakan terbuka. Alih-alih melindungi terhadap segala sesuatu, kebijakan bahaya bernama melindungi terhadap hanya ancaman yang tercantum dalam kebijakan itu sendiri. Aturan praktis yang baik adalah untuk menggabungkan kebijakan bahaya terbuka dengan kebijakan bahaya bernama; ini memungkinkan Anda untuk mengasuransikan rumah Anda dari berbagai macam kerugian.
Area Cakupan
Kebijakan asuransi rumah dapat sangat rinci tetapi biasanya dapat dipecah menjadi enam (kadang-kadang tujuh) area cakupan. Ini adalah:
Cakupan A: Perlindungan Dwelling
Perlindungan hunian adalah jenis pertanggungan yang paling Anda kenal dalam asuransi pemilik rumah. Area cakupan ini melindungi rumah Anda dari berbagai ancaman dan menyediakan dana yang diperlukan untuk mengganti dan memperbaiki rumah Anda jika kerusakan terjadi.
Cakupan B: Perlindungan Dwelling Diperpanjang
Perlindungan hunian yang diperluas memberikan perlindungan untuk bangunan lain di properti Anda, seperti pagar, gudang penyimpanan, garasi yang terpisah, dan struktur lain yang terlepas dari rumah Anda. Cakupan ini biasanya dibatasi pada 10 persen cakupan area A.
Cakupan C: Perlindungan Properti Pribadi
Cakupan C juga dikenal sebagai "cakupan konten." Ini melindungi pakaian Anda, furnitur, elektronik, dan barang berharga lainnya jika mereka hancur oleh api atau salah satu ancaman lain yang mencakup kebijakan Anda. Cakupan ini biasanya 75-80 persen dari cakupan A. Namun, jika Anda memiliki barang-barang bernilai penting seperti lukisan langka, permata, atau barang koleksi, pertimbangkan untuk mengambil kebijakan individu pada barang-barang ini; ada kemungkinan kebijakan Anda tidak akan mencakup nilai barang-barang ini.
Cakupan D: Kehilangan Penggunaan
Jika rumah Anda hancur atau rusak parah, Anda perlu akomodasi sampai perbaikan dan pembangunan selesai. Hilangnya cakupan penggunaan melindungi terhadap kemungkinan ini, biasanya membayar nilai kerugian yang sebenarnya - dengan kata lain, jumlah penuh.Banyak kebijakan yang membatasi pada persentase tertentu dari nilai cakupan Anda tetapi persentase spesifik berbeda dari perusahaan ke perusahaan.
Cakupan E: Kewajiban Pribadi
Jika gugatan diajukan terhadap Anda dan Anda tidak dapat membayar gugatan, pertanggungan kewajiban pribadi menciptakan penyangga antara gugatan dan aset pribadi Anda. Tanpa cakupan ini, rumah Anda, mobil, dan barang-barang lainnya dapat disita.
Cakupan F: Pembayaran Medis
Jika Anda mengadakan barbekyu halaman belakang dan teman Anda membakar dirinya sendiri di atas panggangan, area cakupan ini akan membantu mengurus tagihan medisnya. Bahkan jika Anda tidak bersalah atas cederanya, area cakupan ini membayar secara otomatis, membebaskan Anda dari kewajiban apa pun.
Tanda kutip
Anda harus ingat bahwa tanda kutip di bawah adalah untuk skenario spesifik di kota tertentu. Lokasi, usia, riwayat klaim, dan berbagai faktor lain dapat memengaruhi tarif premium. Karena kutipan sangat pribadi, Anda tidak boleh mengambil yang di bawah ini sebagai fakta, tetapi sebagai contoh dari apa yang diharapkan. Cari kutipan Anda sendiri dan bandingkan apa yang ditawarkan setiap perusahaan sebelum mengambil keputusan.
| Kutipan Kami | |
| Amica | $ 1.080 Per Tahun |
| Liberty Mutual | $ 1.668 Per Tahun |
| State Farm | $ 1,851 Per Tahun |
Amica memberikan yang terendah dari ketiga perusahaan, mengutip pembayaran hanya $ 90 per bulan untuk jangka waktu 10 bulan atau $ 900 per tahun. Kebijakan ini membawa $ 2.500 dikurangkan dan disediakan $ 150.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 15.000 dalam cakupan tinggal yang diperpanjang, $ 112.500 dalam perlindungan properti pribadi, $ 45.000 untuk kehilangan penggunaan, $ 500.000 dalam perlindungan kewajiban pribadi, dan $ 5.000 untuk pembayaran medis.
Liberty Mutual adalah yang paling terjangkau kedua, mengutip $ 139 per bulan atau $ 1.668 setiap tahun dengan $ 1.000 dikurangkan. Liberty Mutual memberikan jumlah yang sama seperti Amica dalam hunian, perpanjangan tempat tinggal, dan cakupan properti pribadi. Namun, mereka membayar kerugian nyata untuk kehilangan perlindungan penggunaan, $ 300.000 dalam tanggung jawab pribadi, dan hanya $ 1.000 dalam pembayaran medis.
State Farm memberikan premi tertinggi dari tiga perusahaan di $ 154 per bulan dan $ 1.851 setiap tahun dengan deductible $ 2.500. State Farm menyediakan jumlah hunian, hunian panjang, dan properti pribadi yang sama seperti Liberty Mutual dan Amica, tetapi tidak memberikan perkiraan untuk kehilangan penggunaan. State Farm menyediakan $ 100.000 dalam cakupan kewajiban pribadi dan $ 1.000 untuk cakupan pembayaran medis.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Apakah Anda merasa lega atau ngeri dengan premi yang dikutip, ada beberapa hal yang harus Anda ketahui sebelum Anda mendapatkan penawaran Anda sendiri. Yang pertama adalah bahwa Anda membutuhkan cakupan penggantian penuh; banyak kebijakan hanya menawarkan cakupan perbaikan, dan itu tidak akan cukup untuk menutupi biaya rumah Anda jika benar-benar hancur. Jumlah pertanggungan Anda idealnya harus 110–125 persen dari nilai rumah Anda, tidak hanya untuk membayar bahan tetapi juga biaya tenaga kerja. Jika Anda tidak yakin tentang nilai rumah Anda dan apa yang diperlukan untuk membangunnya kembali, rekrutlah seorang penilai untuk memberi Anda perkiraan.
Yang kedua adalah Anda membutuhkan kebijakan HO3 atau lebih baik. Anda menginginkan cakupan luas terhadap ancaman apa pun yang bisa dilemparkan Nebraska kepada Anda. Biaya bulanan rata-rata asuransi pemilik rumah di Nebraska adalah $ 82, sedangkan biaya tahunan rata-rata adalah $ 987.
Pemilik rumah Nebraska harus mengambil catatan khusus tentang cakupan kerusakan hujan es mereka. Para ahli mengatakan bahwa hujan es adalah salah satu penyebab kerusakan terbesar di negara bagian; ada lebih dari 458 peristiwa hujan satu inci atau lebih besar pada tahun 2015 saja.
DeeJay Snyder, pemilik Champion Realty, merekomendasikan agar pemilik rumah tidak puas dengan penawaran pertama yang mereka berikan. "Belanja," kata Snyder. “Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki cakupan penggantian dan konten penuh” karena risiko cuaca ekstrim di daerah tersebut.
Bagaimana Mendapatkan Kutipan Akurat
Kutipan online tidak seakurat seperti kutipan yang diberikan melalui telepon. Namun, mereka cukup dekat untuk memberi Anda gambaran tentang perusahaan apa yang menawarkan nilai paling banyak. Berikut ini beberapa informasi yang ingin Anda miliki ketika mencari penawaran:
- Rekaman persegi dari rumah Anda
- Usia dan kondisi rumah dan atap Anda
- Detail tentang renovasi baru-baru ini
- Jarak rumah Anda dari api dan layanan polisi
- Fitur keamanan apa pun di rumah Anda: alarm, deadbolts, dll
- Fitur keamanan kebakaran di rumah Anda: pemadam api, alat penyiram, dll
- Tingkat halaman Anda
- Nomor Jaminan Sosial Anda
- Detail tentang klaim sebelumnya
Catatan tentang penggunaan nomor Jaminan Sosial Anda: banyak perusahaan akan memeriksa nilai kredit Anda ketika Anda mengajukan penawaran. Meskipun ini tidak memengaruhi skor Anda, ini dicatat sebagai pertanyaan. Terlalu banyak pertanyaan dalam jangka waktu singkat dapat menimbulkan pertanyaan dari bank, agen kredit, dan pemberi pinjaman lainnya jika Anda mencari pinjaman.
Apa yang Mempengaruhi Tingkat Anda
Nama Nebraska berasal dari kata-kata Otoe untuk “air datar.” Apropos, mengingat reputasi negara. Namun, ini juga berarti negara rentan terhadap berbagai cuaca termasuk tornado, hujan es badai, dan badai petir yang parah. Jika Anda tinggal di bagian negara bagian yang lebih sering terkena tornado, premi Anda mungkin lebih tinggi, tetapi itu bukan satu-satunya penyebab.
- Merokok. Sejumlah besar kebakaran rumah disebabkan oleh rokok; di sisi lain, orang yang tidak merokok dapat menerima diskon.
- Kepemilikan hewan peliharaan. Lebih dari setengah cedera yang berhubungan dengan anjing terjadi di rumah dan menghasilkan sejumlah besar klaim tanggung jawab pribadi.Jika Anda memiliki hewan peliharaan, tarif Anda mungkin lebih tinggi.
- Klaim sebelumnya. Klaim asuransi sebelumnya mungkin menunjukkan Anda berisiko tinggi untuk perusahaan asuransi Anda, yang dapat mengakibatkan peningkatan tarif.
- Renovasi terbaru. Renovasi rumah Anda dapat membuatnya lebih aman dan lebih tahan cuaca, mengurangi tarif Anda.
- Lokasi. Jika Anda tinggal di dataran banjir, di daerah dengan badai yang sering, daerah kejahatan yang tinggi, atau zona ancaman kebakaran, tingkat Anda dapat ditingkatkan karena risiko yang lebih tinggi.
- Nilai kredit. Mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah sering membayar premi lebih tinggi.
Jadi apa yang bisa Anda lakukan untuk mengurangi tarif Anda? Ada beberapa cara mudah. Yang pertama adalah memaketkan asuransi mobil dan rumah Anda. Ini dapat menghasilkan penghematan hingga 30 persen atau lebih. Dalam beberapa kasus, Anda hanya perlu membayar satu deductible jika keduanya rusak oleh sumber yang sama.
Langkah lain yang dapat Anda ambil adalah mengurangi jumlah cakupan yang disediakan oleh area B dan C. Jika Anda tidak memiliki struktur terpisah, Anda tidak memerlukan cakupan area B yang banyak. Namun, berhati-hatilah untuk tidak mengurangi cakupan Anda terlalu rendah; banyak orang yang meremehkan nilai harta pribadi mereka.
Akhirnya, tanyakan saja. Saat berbicara dengan agen Anda, tanyakan tentang potensi diskon yang mereka tawarkan. Organisasi profesional tertentu, tempat kerja, dan faktor-faktor mengejutkan lainnya dapat memengaruhi tarif Anda. Anda tidak akan pernah tahu kecuali Anda menggali lebih dalam.
Pilihan untuk Mereka yang Tidak Layak untuk Asuransi
Banyak negara di seluruh negeri telah menerapkan Akses yang Adil ke Paket Kebutuhan Asuransi (Rencana Buruk), tetapi sayangnya, Nebraska bukan salah satu dari mereka. The FAIR Plans dilaksanakan pada tahun 1960 untuk memberikan kelonggaran hukum bagi mereka yang tidak memenuhi syarat untuk asuransi melalui perusahaan tradisional. Meskipun berbagai faktor risiko dan bahaya yang dihadapi pemilik rumah, banyak orang menghadapi premi tinggi untuk faktor-faktor di luar kendali mereka. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk asuransi dari sumber tradisional, pertimbangkan untuk mencari di pasar pribadi. Harga mungkin lebih tinggi, tetapi bahkan premi tinggi lebih baik daripada tidak memiliki asuransi di rumah Anda.
Mengapa Tarif Nebraska Jadi Rata-Rata?
Meskipun lokasinya di tengah-tengah "Tornado Alley," premi rata-rata Nebraska hanya $ 82 per bulan atau $ 987 per tahun. Ini hanya 4 persen lebih tinggi dari rata-rata nasional. Untuk sebuah negara yang rentan terhadap hujan lebat, kebakaran, dan tornado seperti Nebraska, orang mungkin mengharapkan tingkat yang lebih tinggi. Namun, karena kurangnya Rencana FAIR, perusahaan asuransi di seluruh negara bagian telah mengatur tingkat dengan harapan kerusakan akibat badai ini. Meskipun ini memberikan tarif yang lebih tinggi, itu membuat harga tetap adil.
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Beberapa celah cakupan yang paling umum dalam asuransi pemilik rumah termasuk masalah pompa bah dan pipa beku. Sementara banyak orang menganggap kebijakan mereka mencakup mereka, sejumlah kebijakan mengejutkan tidak. Selain itu, kerusakan banjir tidak tercakup dalam kebijakan standar, dan juga bukan asuransi gempa bumi.
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Asuransi banjir sangat penting, di mana pun Anda tinggal. Di daerah datar seperti Nebraska, hujan lebat dapat menjenuhkan tanah dan mengakibatkan banjir. Mereka yang tinggal di dekat sungai dan danau berisiko lebih tinggi daripada mereka yang berada di daerah yang terkurung daratan. Namun, pipa yang pecah (atau lupa untuk mematikan keran) dapat menyebabkan banjir dan kerusakan air yang tidak tercakup dalam kebijakan Anda.
Jika Anda mencari asuransi banjir, bacalah Program Asuransi Banjir Nasional.
Kapan saya harus meningkatkan cakupan?
Jika Anda sudah memiliki cakupan penggantian penuh di rumah Anda, maka tidak perlu mencari lebih banyak. Namun, kapan saja Anda melakukan renovasi di rumah Anda, Anda harus memastikan nilai rumah Anda belum melebihi jumlah cakupan yang Anda miliki. Anda juga harus memeriksa kebijakan Anda setidaknya sekali setahun untuk memperhitungkan inflasi dan faktor lainnya.
Mengambil tindakan
Cuaca tidak dapat diprediksi dan salah satu penyebab terbesar kerusakan rumah di Nebraska. Bahkan jika Anda pikir Anda dilindungi, jangan anggap remeh. Tanyakan kepada agen asuransi Anda dan pastikan Anda memiliki cakupan penggantian penuh di rumah Anda; jika tidak, evaluasi berbagai perusahaan yang direkomendasikan di seluruh artikel ini dan temukan kebijakan yang sesuai untuk Anda. Jangan menunggu sampai terlambat.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Newmont di Nebraska: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Asuransi Wisatawan, GEICO
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
