Jika tornado menyerang rumah Anda, bagaimana reaksi Anda? Apakah asuransi Anda menyediakan cakupan yang cukup untuk membangun kembali total? Ketika Anda tinggal di daerah yang rawan bencana (seperti Missouri), Anda memerlukan polis asuransi pemilik rumah yang memberi Anda rencana permainan - dan ketenangan pikiran. Meskipun sebagian besar Missouri tidak berada dalam koridor "Gang Tornado" yang tepat bernama, negara masih dilanda rata-rata 34 tornado per tahun.
Perlindungan dari bencana alam hanyalah salah satu alasan mengapa Anda membutuhkan asuransi pemilik rumah, tetapi ada banyak lagi, termasuk perlindungan tanggung jawab dan pertanggungan jika terjadi pencurian. Kami telah meneliti banyak penyedia dan menemukan perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik di Missouri.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik Rumah di MissouriUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Missouri
Rekomendasi Freshome: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Asuransi Wisatawan, Keuangan Negara
Freshome.com merekomendasikan agar pemilik rumah melihat Amica, State Farm, dan Liberty Mutual saat berbelanja asuransi rumah dari merek nasional. Di sisi lain, jika Anda menginginkan perusahaan yang lebih kecil tetapi masih dapat diandalkan, cobalah salah satu perusahaan regional seperti Keuangan Negara, Petani, dan Wisatawan.
Perusahaan-perusahaan ini secara konsisten memenuhi kriteria kami. Untuk perusahaan yang memenuhi standar kami, harus memiliki peringkat kepuasan keseluruhan dari JD Power dari tiga bintang (dari lima) atau lebih. Peringkat kekuatan finansialnya (pengukuran seberapa baik perusahaan dapat diandalkan untuk memenuhi klaimnya jika terjadi bencana) harus berdiri di B + atau lebih tinggi dari A.M. Skor tinggi terbaik dan setara dari Moody’s atau Standard & Poor.
Untuk memberikan hasil yang paling tidak bias, kami meminta penawaran dari tiga perusahaan teratas kami: State Farm, Liberty Mutual, dan Amica. Dalam skenario fiktif kami, tertanggung adalah laki-laki berusia 30 tahun. Dia tidak merokok, tidak pernah memiliki klaim asuransi pemilik rumah sebelumnya, memegang gelar Sarjana, dan bekerja dengan baik. Rumah contoh dibangun pada tahun 1980, masih memiliki atap aslinya, dan terletak di kota Ironton, Missouri. Yang paling menonjol, jenis kebijakan yang kami cari adalah kebijakan HO3.
| Kutipan Kami | |
| Amica | $ 967 Per Tahun |
| State Farm | $ 2.020 Per Tahun |
| Liberty Mutual | $ 2,928 Per Tahun |
State Farm memberikan penawaran sebesar $ 168,33 per bulan, atau $ 2,020 setiap tahun untuk premi dengan $ 200.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 20.000 dalam cakupan untuk bangunan lain di properti, dan $ 150.000 dalam cakupan untuk barang-barang di dalam rumah. Kebijakan ini juga memiliki deductible 1% atau $ 1.000.
Amica secara signifikan lebih murah daripada State Farm. Pada 10 pembayaran $ 97 masing-masing, atau $ 967 setiap tahun, Amica menyediakan $ 200.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 20.000 untuk struktur lain, dan $ 150.000 untuk isi rumah. Kebijakan tersebut juga memiliki pengurangan $ 1.000.
Liberty Mutual memberikan penawaran yang jauh lebih tinggi daripada dua perusahaan lain yang terdaftar di sini; Namun, Liberty Mutual juga memiliki proses yang lebih intuitif untuk mengumpulkan kutipan. Proses ini termasuk perkiraan total nilai membangun kembali rumah, sesuatu yang tidak disediakan oleh State Farm atau Amica. Liberty Mutual mengutip $ 246,83 per bulan untuk $ 160.000 dalam cakupan hunian (kebijakan dibatasi pada jumlah ini), $ 16.000 dalam cakupan untuk bangunan lain di properti, dan $ 120.000 dalam cakupan untuk konten di dalam rumah. Kebijakan tersebut membawa pengurangan $ 1.000, tetapi juga pengurangan tambahan sebesar 0,5% ketika kerugian itu disebabkan oleh kerusakan angin.
Sementara kutipan ini sangat bervariasi, mereka diperoleh dengan menggunakan informasi minimal. Untuk memberikan hasil yang netral, kami tidak menambahkan informasi yang mungkin menghasilkan diskon. Ada sejumlah cara untuk mengurangi premi Anda (dijelaskan di bawah). Perlu diingat bahwa kutipan sangat dipersonalisasi dan didasarkan pada berbagai faktor; bandingkan kutipan ini dan ingat hasilnya saat mencari kutipan Anda sendiri.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Jenis polis asuransi pemilik rumah yang paling umum di Amerika Serikat adalah kebijakan "bahaya terbuka". Kebijakan HO3 dianggap sebagai jenis ini, itulah mengapa mereka adalah jenis polis pemilik rumah yang paling populer. Anda mungkin juga melihat kebijakan HO3 yang disebut sebagai "bentuk khusus 3."
Kebijakan HO3 memberikan perlindungan bahaya yang terbuka terhadap rumah dan memberi nama perlindungan bahaya untuk konten di dalam rumah. Perbedaannya sederhana.
Buka bahaya kebijakan memberikan cakupan untuk semua penyebab kerugian kecuali yang secara khusus dikecualikan dalam kebijakan. Kebijakan-kebijakan ini cenderung sedikit lebih mahal, tetapi cakupan spektrum luas yang diberikannya sangat berharga bagi banyak pemilik rumah.
Bernama bahaya kebijakan memberikan cakupan hanya untuk penyebab kerugian yang disebutkan dalam kebijakan. Meskipun ancaman yang tepat akan bervariasi dari kebijakan ke kebijakan, yang paling umum adalah:
- Pencurian
- Api dan / atau kilat
- Ledakan
- Merokok
- Bekukan kerusakan
- Kendaraan
- Benda jatuh
- Letusan gunung berapi
- Badai angin dan / atau hujan es
- Kerusuhan
- Pesawat terbang
- Perusakan
Selain itu, kebijakan HO3 menyediakan enam cakupan cakupan yang berbeda.
Cakupan A adalah cakupan tempat tinggal. Bagian dari kebijakan ini melindungi rumah itu sendiri, dan merupakan aspek asuransi utama yang Anda cari penawarannya.
Cakupan B adalah cakupan untuk struktur lain di properti. Ini dapat termasuk garasi terpisah, pagar, gudang penyimpanan, dll.Cakupan ini biasanya terbatas sekitar 10% dari Cakupan A, tetapi dapat dimodifikasi agar sesuai dengan kebutuhan khusus Anda.
Cakupan C adalah cakupan untuk konten di dalam rumah: perabotan, elektronik, barang-barang sentimental, dll. Namun, jika Anda memiliki barang-barang bernilai luar biasa, seperti lukisan atau pahatan langka, Anda harus mencari perlindungan tambahan untuk barang-barang spesifik tersebut. Cakupan biasanya 75-80 persen dari Cakupan A.
Cakupan D adalah perlindungan terhadap hilangnya penggunaan. Jika rumah Anda hancur atau rusak parah, Anda perlu tempat tinggal selama proses rekondisi / perbaikan. Area cakupan ini memberi Anda pendanaan yang diperlukan untuk sebuah hotel, paling sering pada hilangnya nilai penggunaan aktual.
Cakupan E adalah perlindungan kewajiban pribadi. Jika Anda dituntut, ini menciptakan penyangga antara aset Anda dan litigasi, menyediakan dana untuk menyelesaikan gugatan.
Cakupan F adalah cakupan medis. Jika seseorang terluka di properti Anda, area cakupan ini membantu untuk menutupi biaya rehabilitasi dan tagihan medis mereka.
Berapa banyak cakupan yang saya butuhkan?
Ketika Anda mencari asuransi pemilik rumah Anda sendiri, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda memiliki cakupan yang cukup untuk membangun kembali total. Jika Anda tidak yakin apa yang membangun kembali nilai rumah Anda, berbicara dengan seorang penilai; mereka dapat memberi Anda perkiraan nilai total rumah Anda dan biaya tenaga kerja dan material tambahan yang diperlukan untuk memulihkannya.
Premi rata-rata di Missouri adalah $ 87,73, atau $ 1,053 per tahun. Mengingat kecenderungan tornado terjadi dengan Missouri, tingkat asuransi sedikit lebih tinggi. Daerah ini berisiko tinggi.
“Ancaman nomor satu ke rumah adalah air. Salah satu kekuatan paling merusak di bumi adalah air. Ketika Anda berpikir tentang angin, air, atau api, itu selalu air. -
Douglas Andrews, Century Reality di Marshfield, MO
Cara Mempersiapkan Penawaran
Ketika Anda memberikan informasi untuk kutipan, ada beberapa hal yang harus Anda miliki dengan Anda.
Nomor jaminan sosial Anda
Banyak perusahaan asuransi akan menyesuaikan premi Anda berdasarkan nilai kredit Anda. Kredit yang buruk dapat menghasilkan premi yang lebih tinggi. Anda harus menyadari bahwa setiap kali Anda memberikan SSN Anda kepada perusahaan asuransi, itu akan membuat penyelidikan atas laporan kredit Anda. Meskipun ini tidak perlu berdampak negatif, terlalu banyak pertanyaan dalam waktu yang terlalu singkat dapat menimbulkan masalah.
Detail klaim sebelumnya
Jika Anda telah mengajukan klaim asuransi pemilik rumah sebelumnya, perusahaan yang Anda cari kutipannya mungkin ingin mengetahui detailnya. Ini melayani dua tujuan: yang pertama, untuk menghilangkan risiko penipuan. Yang kedua adalah menentukan pemilik rumah macam apa Anda dan apakah Anda berisiko lebih tinggi dari normal.
Informasi tentang renovasi baru-baru ini
Renovasi terbaru dapat meningkatkan nilai rumah Anda, tetapi juga dapat mengurangi risiko kerusakan. Misalnya, atap baru dapat mengurangi kerusakan hujan es dan jendela baru mungkin lebih tahan angin.
Keanggotaan organisasi
Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon jika Anda tergabung dalam organisasi tertentu. Meskipun tidak ada jaminan, ada baiknya untuk menyimpan informasi Anda di sekitar.
"Jangan mendapatkan cakupan lebih dari yang Anda butuhkan, tetapi pastikan Anda memiliki cukup." -
Mary Sheridan, RE / MAX Legacy
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik Rumah di MissouriUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Mengapa tarif Missouri sangat mahal?
Premi bulanan rata-rata di Missouri adalah $ 87 per bulan, dengan premi tahunan rata-rata $ 1.044. Ini adalah 5 persen lebih tinggi dari rata-rata nasional karena risiko aktivitas tornadic dalam negara.
Missouri dihantam oleh rata-rata 34 tornado per tahun, meskipun 48 menghantam negara pada 2015. Tidak ada korban jiwa yang terjadi sebagai akibat dari tornado pada tahun 2015, sebagian besar karena persiapan dan kesiapan oleh warga. Namun, 2011 adalah cerita yang berbeda. Rekor seri badai melanda Missouri, termasuk tornado terkenal di Joplin.
Twister itu menghasilkan 124 kematian dan $ 2.8 milyar dalam kerusakan. Perusahaan asuransi membayar lebih dari $ 2,2 miliar dalam klaim. Badai melanda pada bulan Mei; pada 15 Juli, lebih dari 16.656 klaim asuransi telah diajukan. Tingkat risiko ini telah menghasilkan peningkatan premi asuransi di daerah-daerah tertentu.
Apa yang bisa saya lakukan untuk mengurangi premi saya?
Untungnya, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengurangi biaya asuransi pemilik rumah Anda. Yang pertama, dan paling efektif, adalah membundelnya dengan asuransi otomotif dari perusahaan yang sama; ini sering dapat menghasilkan penghematan sebanyak 30 persen.
Langkah selanjutnya yang bisa Anda ambil adalah memasang sistem pencuri dan deteksi kebakaran yang dimonitor di luar lokasi. Berhati-hatilah untuk mengevaluasi apakah biaya bulanan yang diperlukan untuk saldo layanan ini dalam persentase yang Anda simpan.
Memasang daun dan pintu badai dapat membantu melindungi rumah Anda dari kondisi angin yang ekstrem dan mengurangi premi, khususnya di negara bagian seperti Missouri.
Akhirnya, jika Anda tidak memiliki struktur lain di properti Anda atau tidak memerlukan tingkat cakupan yang tinggi untuk barang-barang pribadi Anda, mengurangi area B dan C dalam cakupan kebijakan HO3 Anda dapat mengurangi premi Anda. Pastikan Anda tidak menurunkannya terlalu banyak; banyak orang meremehkan berapa banyak harta pribadi mereka yang sebenarnya berharga.
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Cakupan cakupan yang paling umum dalam asuransi pemilik rumah berhubungan dengan penyebab kerugian tertentu yang cukup langka untuk dianggap berisiko rendah, seperti cadangan pompa cadangan atau pipa beku.Meskipun banyak kebijakan mungkin mencakup kerusakan air, sedikit yang melindungi pipa semburan di musim dingin.
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Mayoritas kebijakan asuransi rumah tidak melindungi terhadap banjir. Jika Anda tinggal di dekat badan air, Anda harus benar-benar memiliki asuransi banjir. Sungai Missouri telah mengalami banyak banjir dalam beberapa tahun terakhir, dan lebih dari $ 2,5 juta kerusakan dilaporkan pada tahun 2014 sebagai akibat dari banjir. Bahkan jika Anda tinggal jauh dari badan air, asuransi banjir adalah ide yang bagus; banjir dapat terjadi dari lebih dari sekedar alam. Pipa yang meledak, pompa cadangan yang didukung, atau hanya lupa mematikan air dapat menyebabkan lantai banjir dan kerusakan ribuan dolar.
Bagaimana jika badai merusak mobil dan rumah saya? Apakah saya harus membayar kedua deductible?
Jika rumah Anda menderita kerusakan parah, kemungkinan besar mobil Anda juga akan. Namun, apakah Anda diminta untuk membayar deduksi untuk kedua kebijakan akan bergantung pada kebijakan itu sendiri. Baca kata-katanya dengan hati-hati dan bicaralah dengan agen Anda.
Apakah saya benar-benar membutuhkan perlindungan kewajiban pribadi pada asuransi saya?
Jika seseorang ada di rumah Anda dan terluka, Anda bisa dimintai pertanggungjawaban. Cakupan pertanggungjawaban pribadi dalam polis asuransi pemilik rumah Anda dirancang untuk melindungi Anda dalam peristiwa semacam itu.
Seberapa sering kebijakan saya perlu dievaluasi?
Ada baiknya untuk memeriksa kebijakan Anda satu kali per tahun, terutama jika Anda telah memperoleh barang berharga apa pun atau melakukan renovasi baru-baru ini. Pastikan jumlah pertanggungan yang Anda miliki mencukupi untuk mencocokkan biaya pembuatan ulang total.
Mengambil tindakan
Meskipun berada di daerah berisiko tinggi untuk kondisi cuaca ekstrim, premi di Missouri tidak terlalu tinggi. Namun, Anda harus bersiap untuk skenario terburuk, dan ini berarti cakupan yang cukup untuk membangun kembali rumah Anda secara menyeluruh. Luangkan waktu untuk menginventarisasi barang-barang Anda, ukur nilainya, dan pastikan kebijakan Anda melindungi Anda. Jika Anda merasa kurang, cari penawaran dan temukan kebijakan yang terjangkau dan memberi Anda perlindungan yang cukup untuk ketenangan pikiran Anda.
Rekomendasi Freshome: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Asuransi Wisatawan, Keuangan Negara
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik Rumah di MissouriUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
