Tergantung pada apakah Anda tinggal di Traverse City, “Ibu Kota Cherry Dunia,” atau Detroit, tarif asuransi bervariasi secara liar di seluruh negara bagian Michigan. Apakah rumah Anda memiliki cakupan yang cukup untuk melindungi dari kemungkinan banjir, suhu yang membeku, atau pohon yang berjatuhan? Setiap rumah beresiko kerusakan di beberapa titik waktu. Di Michigan, gubernur pun tidak kebal. Ketika kekacauan menghantam, Anda menginginkan kebijakan asuransi pemilik rumah yang kuat yang terjangkau dan menawarkan cakupan yang sangat baik. Kami telah membandingkan penawaran dari penyedia utama di seluruh negara bagian, menyelidiki undang-undang asuransi, dan menyaring ulasan untuk menemukan beberapa perusahaan asuransi berkualitas untuk The Wolverine State.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Michigan
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Michigan: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Asuransi Wisatawan, GEICO Tiga perusahaan teratas yang direkomendasikan untuk Michigan adalah State Farm, Amica, dan Liberty Mutual. Namun, kami menemukan bahwa kutipan dapat sangat berbeda tergantung pada bagian negara mana rumah Anda berada. Misalnya, mereka yang tinggal di Detroit membayar hampir empat kali lebih banyak dalam premi dibandingkan mereka yang tinggal di Grand Rapids. Kutipan yang dikutip di bawah ini tidak selalu mencerminkan tanda kutip Anda sendiri; perlu diingat bahwa kutipan sangat dipersonalisasi, jadi Anda harus mencari kutipan Anda sendiri dan membandingkan sebelum memutuskan perusahaan mana yang akan dituju.
Metodologi
Kami menggunakan skenario yang sama untuk masing-masing kutipan di bawah ini. Tertanggung adalah laki-laki yang tidak merokok berusia 30 tahun tanpa klaim asuransi sebelumnya; ia bekerja dan memiliki gelar Sarjana. Dia mencari $ 127.000 dalam cakupan penggantian penuh untuk rumahnya, sebuah rumah seluas 1.088 kaki persegi yang terletak di Detroit. Meskipun banyak diskon tersedia, kami hanya menggunakan apa yang dapat diharapkan dari setiap rumah modern: sistem keamanan di tempat, detektor asap, dan ekspektasi kualitas yang masuk akal. Selain itu, kami juga mencari kebijakan HO3, jenis polis asuransi rumah yang paling direkomendasikan oleh Freshome.
Perusahaan-perusahaan itu tidak dipilih secara sewenang-wenang. Setiap perusahaan yang kami selidiki harus memenuhi kriteria ketat mengenai peringkat keamanan keuangan dan layanan pelanggan secara keseluruhan. Semua perusahaan memiliki peringkat keseluruhan daya JD. Daya dari tiga atau lebih bintang, serta B + atau peringkat yang lebih tinggi dari A.M. Terbaik dan setara dari Moody’s atau Standard & Poor’s.
Manfaat Kebijakan HO3
Kebijakan HO3 adalah apa yang dikenal sebagai kebijakan "semua risiko" (kadang-kadang disebut sebagai kebijakan "risiko terbuka". Ini berarti bahwa hal itu mencakup semua penyebab kerugian kecuali yang secara khusus dikecualikan dari kebijakan. Pengecualian umum dijelaskan lebih jauh ke bawah halaman.
Meskipun kebijakan HO3 cenderung sedikit lebih mahal daripada jenis lain, cakupan spektrum luas yang mereka sediakan sebanding dengan biayanya. Selama Anda memahami apa yang dikecualikan dari kebijakan HO3 (dan mencari kebijakan bahaya atau dukungan untuk menutupi ancaman), itu adalah salah satu pilihan terbaik untuk asuransi pemilik rumah.
Kebijakan standar menyediakan cakupan di enam area:
Cakupan A adalah cakupan tempat tinggal. Ini adalah aspek utama dari kebijakan asuransi pemilik rumah dan memberikan perlindungan untuk rumah Anda sendiri.
Cakupan B adalah perlindungan yang diperpanjang. Ini mencakup struktur terpisah di properti Anda, seperti garasi, bangunan penyimpanan, pagar, dan konstruksi serupa. Cakupan ini biasanya terbatas pada 10 persen Cakupan A, tetapi dapat ditingkatkan jika diperlukan.
Cakupan C adalah perlindungan properti pribadi. Area cakupan ini melindungi isi rumah dan biasanya 75-80 persen dari Cakupan A. Namun, jika Anda memiliki barang-barang bernilai tertentu, seperti lukisan langka, bulu, permata berharga, atau apa pun yang bernilai jumlah yang tidak biasa, Sebaiknya ambil kebijakan terpisah tentang item itu.
Cakupan D adalah hilangnya cakupan penggunaan. Jika rumah Anda harus diperbaiki atau dibangun kembali, kerugian penggunaan menyediakan dana yang diperlukan untuk tinggal di hotel atau rumah sewa sampai konstruksi selesai. Jumlah yang diberikan bervariasi dari kebijakan ke kebijakan.
Cakupan E adalah perlindungan kewajiban pribadi. Jika Anda dituntut atau terlibat dalam litigasi karena alasan apa pun, aset pribadi Anda dapat berisiko. Cakupan ini menciptakan penyangga antara barang-barang pribadi Anda yang bernilai dan gugatan.
Cakupan F adalah cakupan pembayaran medis. Cakupan ini berlaku jika seseorang terluka di properti Anda; apakah Anda salah atau tidak, pertanggungan ini akan membayar dan membantu menutupi tagihan medis mereka, melindungi Anda dari tanggung jawab.
Tanda kutip
“Saya telah berada di real estat selama tiga puluh tahun, dan pembeli rumah pertama kali biasanya tidak memiliki petunjuk tentang membeli rumah. Saya biasanya menyarankan agar mereka berbicara dengan perusahaan asuransi mobil mereka, jika mereka saat ini memiliki asuransi mobil, karena perusahaan asuransi mereka juga mungkin memiliki program pemilik rumah juga. Mereka sudah memiliki hubungan yang mapan dengan mereka. - Sharon Reid Brown, Realtor di SharonReidBrown.com
State Farm memberikan penawaran sebesar $ 147 per bulan, atau $ 1.759 setiap tahun dengan pengurangan 1 persen ($ 1000 minimum). Kutipan ini adalah untuk $ 127.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 12.700 dalam cakupan properti diperpanjang, dan $ 95.250 dalam cakupan untuk isi rumah.
| Kutipan Kami | |
| State Farm | $ 1,759 Per Tahun |
| Amica | $ 1.781 Per Tahun |
| Liberty Mutual | $ 3,175 Per Tahun |
Amica memberikan penawaran $ 178 selama 10 bulan atau $ 1.781 setiap tahun dengan $ 2.500 dikurangkan. Kutipan ini adalah untuk $ 127.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 12.700 untuk cakupan properti diperpanjang, $ 95.250 untuk cakupan properti pribadi, $ 38.100 untuk kehilangan cakupan penggunaan, $ 500.000 dalam cakupan kewajiban pribadi, dan $ 5.000 dalam cakupan pembayaran medis.
Liberty Mutual memberikan penawaran tertinggi dari ketiganya, mengutip $ 264 per bulan atau $ 3,175 setiap tahun dengan pengurangan $ 1.000. Kutipan ini termasuk $ 127.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 12.700 dalam cakupan properti diperpanjang, $ 63.500 untuk cakupan properti pribadi, $ 25.400 untuk kehilangan cakupan penggunaan, $ 300.000 dalam cakupan kewajiban pribadi, dan $ 1.000 dalam cakupan pembayaran medis.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Tidak peduli apa pun jenis asuransi rumah yang Anda miliki saat ini, Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki cukup untuk penggantian penuh. Sebagian besar kebijakan asuransi pemilik rumah dibagi menjadi dua jenis: kebijakan perbaikan dan kebijakan penggantian. Anda menginginkan kebijakan penggantian.
Meskipun kutipan yang relatif tinggi yang ditunjukkan di atas, biaya rata-rata asuransi pemilik rumah di Michigan hanya $ 66 per bulan, atau $ 797 per tahun. Ini 21 persen di bawah rata-rata nasional. Angka itu jauh lebih tinggi dalam kutipan yang diberikan karena rumah itu ditemukan di Detroit, sebuah wilayah dengan tingkat historis lebih tinggi.
Rumah yang diambil alih juga menderita kerusakan rumah yang terawat dengan baik tidak akan. Kurangnya perawatan, kontrol suhu, dan fasilitas lain yang membuat rumah layak huni dapat menyebabkan kerusakan yang tak terduga. Menurut Matt Whitener, seorang agen real estate di Michigan, "Ada banyak faktor berbeda yang akhirnya menyebabkan kerusakan, tetapi untuk situasi payung, penyitaan menyebabkan kerusakan paling besar pada rumah di daerah saya."
Apa yang Dapat Mempengaruhi Tingkat Saya?
Ada berbagai faktor berbeda yang mempengaruhi kutipan asuransi rumah Anda. Namun, yang paling umum adalah:
- Jumlah dan jenis cakupan
- Usia rumah Anda dan kondisinya
- Riwayat klaim pribadi Anda
- Bahan rumah Anda terbuat dari (rumah bata biasanya memiliki premi lebih rendah daripada rumah bingkai kayu)
- Lokasi rumah Anda (premi lebih tinggi di area dengan tingkat kejahatan tinggi, klaim historis tinggi, dan risiko cuaca yang lebih tinggi)
- Seberapa dekat Anda dengan api dan kehadiran polisi
- Berapa biaya untuk membangun kembali rumah Anda sepenuhnya
Perlu diingat bahwa jika Anda memenuhi syarat untuk asuransi di bawah hukum Michigan, Anda tidak dapat ditolak pertanggungan karena usia rumah, lokasinya, atau jenis lingkungan tempat Anda berada. Premi Anda mungkin terpengaruh, tetapi Anda tetap akan dapat memperoleh asuransi rumah.
Perusahaan asuransi memiliki hak untuk menolak mengasuransikan Anda, bagaimanapun, dalam kondisi tertentu. Jika Anda telah dihukum karena melakukan kejahatan yang merusak (pembakaran, bahan peledak, dll.) Dalam lima tahun terakhir, Anda mungkin ditolak cakupannya. Penolakan asuransi juga dapat disebabkan oleh klaim yang ditolak dalam lima tahun terakhir karena dugaan pembakaran. Jika Anda dua tahun di belakang pajak properti Anda atau Anda telah membatalkan kebijakan karena tidak membayar, perusahaan asuransi juga dapat menolak untuk menjamin Anda.
Yang mengatakan, ada pilihan lain. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk asuransi dari perusahaan swasta, beri tahu agen Anda untuk menghubungi Asosiasi Asuransi Properti Dasar Michigan (MBPIA). Organisasi ini dibentuk pada tahun 1968 untuk menyediakan tarif asuransi standar di seluruh negara terlepas dari lokasi di bawah keyakinan bahwa semua warga negara berhak atas asuransi yang tepat.
Informasi Yang Diperlukan untuk Kutipan Akurat
Kutipan tidak selalu akurat jika Anda tidak memberikan semua informasi pada saat kutipan. Inilah yang harus Anda miliki dalam jangkauan saat menerapkan tanda kutip untuk menjamin keakuratan sebanyak mungkin:
- Bahan konstruksi rumah Anda
- Tata letak dan denah rumah Anda
- Jumlah kamar di rumah Anda dan jenisnya (kamar mandi, kamar tidur, dll.)
- Apakah garasi Anda terlepas atau tidak
- Total luas persegi rumah Anda
- Jarak rumah Anda terletak dari api dan layanan polisi, dan jika rumah Anda memiliki sistem yang dipantau oleh departemen lokal
- Riwayat klaim Anda
Selain itu, banyak perusahaan asuransi akan meminta nomor Jaminan Sosial Anda. Namun, beberapa akan menjalankan pemeriksaan kredit secara otomatis; sementara ini tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda, itu memang meninggalkan catatan penyelidikan. Terlalu banyak pertanyaan dalam waktu singkat dapat berdampak negatif bagi Anda.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Mengapa Tarif Michigan Sangat Rendah?
Sebagaimana dinyatakan sebelumnya, biaya asuransi rata-rata di Michigan hanya $ 797 per tahun, 21 persen di bawah rata-rata nasional. Meskipun demikian, tingkat di Detroit dapat sebanyak tiga kali lebih tinggi. Sementara Michigan rentan terhadap cuaca buruk sepanjang tahun, mulai dari gelombang panas hingga tornado, rumah di daerah tersebut dibangun dengan memperhatikan iklim. Hal ini membuat mereka jauh lebih tahan cuaca dan cenderung tidak rusak.
Angka di Detroit, bagaimanapun, memiliki penjelasan yang lebih sederhana: tingkat kejahatan yang luar biasa tinggi. Meskipun penurunan tingkat kejahatan negara secara keseluruhan, Detroit tetap berada di daftar kota paling berbahaya di negara FBI, bersama dengan tetangga kota Flint dan Pontiac.
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Meskipun kebijakan HO3 mencakup berbagai ancaman terhadap rumah Anda, ada sejumlah kesenjangan cakupan umum, termasuk:
- Gempa bumi
- Banjir
- Pompa bensin cadangan
- Ordonansi berubah
- Perang
- Mengabaikan
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Michigan memiliki 3.288 mil garis pantai air tawar dan lebih dari 300 sungai bernama. Asuransi banjir sangat penting bagi siapa pun yang tinggal di daerah ini, tetapi juga berlaku bagi mereka yang tinggal di luar area yang rentan terhadap banjir alami. Jika pipa membeku selama musim dingin dan ledakan keras di Michigan, membanjiri rumah Anda, Anda tidak akan tercakup kecuali Anda memiliki asuransi banjir.
Jika saat ini Anda tidak memiliki asuransi banjir, bicaralah dengan agen Anda atau hubungi Program Asuransi Banjir Nasional untuk menemukan agen untuk memandu Anda melalui proses tersebut.
Apa yang bisa saya lakukan untuk mengurangi premi saya?
Sementara premi Michigan cenderung rendah di sebagian besar wilayah, Anda masih ingin menghemat uang. Berikut beberapa langkah yang bisa Anda ambil.
Bayar secara penuh.
Jika Anda membayar seluruh premi tahunan sekaligus, Anda menghemat uang dibandingkan membayarnya setiap bulan.
Berhenti merokok.
Karena lebih dari 7.500 kebakaran terjadi setiap tahun karena merokok, banyak perusahaan asuransi akan menawarkan diskon kepada non-perokok.
Kelompokkan kebijakan Anda.
Jika Anda membeli asuransi rumah dan mobil dari perusahaan yang sama, Anda dapat menghemat hingga 30 persen dari kedua premi tersebut.
Meminta.
Saat mengajukan penawaran, tanyakan pada agen diskon apa yang mungkin Anda dapatkan. Ada diskon untuk menjadi anggota organisasi tertentu, menghadiri kuliah tertentu, dan banyak hal lainnya.
Mengambil tindakan
Di mana pun Anda tinggal di negara bagian, rumah Anda harus diasuransikan. Kebanyakan orang tidak punya cukup uang untuk membangun kembali rumah mereka dari nol, jadi Anda harus mengambil langkah untuk menjamin Anda terlindung dari kerugian total. Jika Anda tidak yakin tentang jumlah pertanggungan yang Anda miliki (atau rumah Anda telah mengalami renovasi dan peningkatan nilainya), tanyakan kepada penyedia asuransi Anda untuk memastikan Anda memiliki cakupan yang cukup untuk membangun kembali rumah Anda jika perlu. Jangan menunggu sampai bencana melanda.
Freshome's Homeowners Insurance Companies yang direkomendasikan di Michigan: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Asuransi Wisatawan, GEICO
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
