Bagi kebanyakan orang Amerika, rumah adalah aset paling besar yang pernah Anda miliki - yaitu, kecuali Anda berencana membeli jet pribadi. Namun menurut penelitian yang dilakukan oleh Marshall & Swift / Boeckh, sekitar 64 persen pemilik rumah kurang mendapat jaminan, dan sekitar separuh dari semua pemilik rumah Amerika tidak memahami kebijakan asuransi mereka. Kami berangkat untuk memperbaiki itu dengan mewawancarai para ahli dan memanggil-manggil untuk kutipan di Massachusetts. Kami mencari perusahaan asuransi yang memiliki reputasi keuangan yang baik, cakupan yang transparan, dan sepasukan agen asuransi yang ramah dan terinformasi. Ternyata, ada beberapa perusahaan luar biasa yang melayani pemilik rumah di Massachusetts.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Massachusetts
Rekomendasi Utama Freshome: Allstate, Amica, Kebebasan Liberty, AAA, USAA, Chubb.
Kami telah melakukan banyak penelitian untuk menemukan perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik. Bahkan, kami menghabiskan lebih dari 45 jam untuk mencari penyedia layanan untuk menentukan mana yang menawarkan perlindungan paling banyak untuk aset Anda, dan memiliki ulasan pelanggan terbaik.
Semua perusahaan asuransi yang kami sarankan memiliki peringkat Kepuasan Keseluruhan Kepuasan Jof dari tiga bintang atau lebih baik, A.M. Rating terbaik B + atau lebih baik, dan peringkat kekuatan keuangan yang tinggi dari Standard & Poor’s dan / atau Moody’s. Kami menggunakan kekuatan keuangan dan kepuasan pelanggan untuk menentukan perusahaan teratas, karena dua alasan. Pertama, penyedia asuransi Anda harus memiliki dukungan keuangan yang cukup untuk membayar dalam keadaan darurat nasional. Kedua, Anda harus tahu bahwa jika Anda perlu mengajukan klaim, penyedia asuransi Anda tidak akan menyulitkan Anda. Asuransi pemilik rumah seharusnya melindungi aset terbesar Anda terhadap kerusakan, jadi penting untuk memilih penyedia yang akan memiliki punggung Anda.
Kutipan
| Kutipan Kami | |
| Allstate | $ 970 Per Tahun |
| Amica | $ 1,304 Per Tahun |
| Liberty Mutual | $ 1,515 Per Tahun |
Kutipan kami didasarkan pada harga rumah rata-rata di Greater Boston. Kami memilih satu rumah keluarga di pinggiran Boston, Lexington dengan nilai pasar $ 650.000. Rumah itu memiliki dua lantai, tiga kamar tidur, dan garasi terpisah. Nilai penggantian rumah adalah antara $ 225.000 dan $ 390.000 (kami akan menjelaskan ini di bawah), dan kami berusaha untuk mendapatkan kebijakan HO3, karena menawarkan perlindungan paling besar terhadap risiko kepemilikan rumah yang paling umum.
Kutipan sangat bervariasi. Saat berbicara dengan pakar asuransi, kami mempelajari detail-detail kecil seperti jenis perapian yang Anda miliki dan sejarah asuransi Anda dapat mengubah premi polis Anda. Satu-satunya cara untuk mengetahui berapa banyak biaya kebijakan Anda adalah dengan meminta penawaran.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Ada banyak yang harus diketahui ketika datang untuk mencari asuransi pemilik rumah yang terbaik. Jadi mari kita hancurkan. Asuransi pemilik rumah harus melindungi rumah Anda di enam variabel termasuk tempat tinggal, bangunan lain, properti pribadi, kehilangan penggunaan, tanggung jawab, dan pembayaran medis.
Tinggal mengacu pada biaya penggantian struktur rumah Anda. Struktur lain mengacu pada hal-hal seperti garasi dan dek yang terpisah. Properti pribadi melindungi barang-barang pribadi Anda. Kehilangan penggunaan memberi Anda cakupan hingga satu tahun jika Anda harus pindah sementara. Dan kewajiban dan pembayaran medis menjamin terhadap cedera yang terjadi pada properti Anda. Penting untuk memiliki cakupan di masing-masing dari enam kategori, dan untuk memastikan cakupan hunian dan struktur lainnya didasarkan pada nilai pengganti rumah Anda, tidak nilai pasarnya.
Nilai Penggantian vs. Nilai Pasar
Salah satu hal yang paling penting untuk dipahami adalah perbedaan antara nilai pasar dan nilai penggantian rumah. Clint Houck, manajer umum di Margo Insurance, mengatakan ini adalah salah satu konsep yang paling disalahpahami untuk pemilik rumah baru.
“Salah satu poin terbesar dari kebingungan ketika berbelanja untuk asuransi rumah adalah jawaban untuk 'Berapa yang harus saya mengasuransikan rumah saya?'” Kata Houck. “Ada dua nilai untuk sebuah rumah - nilai pasar dan biaya penggantian.
Nilai pasar adalah berapa banyak rumah Anda dapat dijual di pasar saat ini. Ini memperhitungkan ekonomi umum, bagaimana lingkungan yang diinginkan, distrik sekolah, dll. Faktor-faktor ini dapat secara dramatis menggelembungkan biaya pembelian rumah - lihat saja Silicon Valley sebagai contoh - tetapi sebenarnya tidak mempengaruhi biaya untuk membangun kembali rumah Anda jika rusak. Selalu pastikan rumah Anda diasuransikan untuk nilai penggantian, jika tidak, Anda mungkin kekurangan asuransi atau membayar lebih untuk asuransi.”
Sebagian besar perusahaan asuransi akan menghitung nilai penggantian untuk Anda, menggunakan faktor internal mereka sendiri. Beberapa penyedia juga mengasuransikan Anda untuk tambahan 25 persen di atas perkiraan mereka, kalau-kalau membangun kembali lebih mahal daripada yang diantisipasi (karenanya perbedaan besar dalam cakupan dari contoh rumah kami). Saat berbelanja untuk kebijakan Anda sendiri, pastikan Anda memahami apa yang tercakup dan Anda merasa nyaman dengan nilai penggantian yang dikutip.
Jenis Kebijakan
Jenis polis asuransi pemilik rumah yang paling umum adalah kebijakan HO3. Kebijakan HO3 adalah kebijakan gabungan kebijakan terbuka dan bernama, dengan bahaya terbuka kebijakan hunian, dan properti pribadi bernama.Jenis kebijakan ini mencakup kerusakan terhadap segala sesuatu yang tidak secara khusus disebutkan pada daftar pengecualian yang ditentukan sebelumnya, dan dengan demikian akan melindungi Anda terhadap segala sesuatu yang tidak tercantum secara khusus. Setiap properti pribadi yang Anda inginkan diasuransikan dapat ditambahkan secara individual. Kebijakan HO3 dimaksudkan untuk melindungi Anda dari kerusakan yang paling umum.
Ada kebijakan lain, termasuk kebijakan HO2 dan HO3 tertutup, dan kebijakan HO5 semua terbuka. Nomor polis mencerminkan skala cakupan geser, dari kebijakan semua-tertutup hingga kebijakan semua terbuka. Ini memberi Anda kebebasan untuk memilih jumlah cakupan yang Anda inginkan terhadap jenis kerusakan tertentu. Kebijakan HO8 populer di Massachusetts, karena mencakup kerusakan terhadap biaya pemulihan untuk properti yang lebih tua dan bersejarah. Bicarakan dengan agen asuransi untuk menentukan kebijakan terbaik untuk Anda.
Ada hal-hal lain yang perlu diingat ketika berbelanja untuk asuransi pemilik rumah terbaik di Massachusetts. Steve Roy, CEO di Elliot Whittier Insurance di Massachusetts, mengatakan pemilik rumah di dekat pantai mungkin lebih sulit menemukan kebijakan, dan harus berbelanja dengan agen berpengalaman di pasar pesisir.
"Sebagian besar pemilik rumah di Massachusetts tinggal di atau dekat pantai," kata Roy. "Sebagian besar perusahaan asuransi tradisional tidak tertarik untuk mengasuransikan rumah-rumah pesisir karena sering terpapar badai."
Gabrielle Lupton di Obrella mengatakan pemilik rumah juga harus memastikan kebijakan mereka menutupi biaya pemulihan jika mereka tinggal di rumah yang lebih tua. Dia juga mendorong pemilik rumah untuk berbelanja.
"Karena usia rata-rata rumah di [Massachusetts] mendekati 50 tahun, menambahkan kebijakan yang mencakup biaya restorasi pada rumah yang lebih tua seperti kebijakan HO8 akan sangat penting untuk mendapatkan cakupan terbaik," kata Lupton.
“Sebuah perangkap umum yang dialami oleh sebagian besar pemilik rumah adalah mereka mendapatkan oversold dalam kebijakan yang tidak mereka butuhkan, jadi jangan takut untuk berbelanja dan temukan agen yang akan bekerja untuk Anda - khususnya satu lokal. Agen lokal akan lebih banyak mendapat informasi tentang risiko unik yang terlibat di area rumah baru Anda. Penting untuk diingat bahwa setelah Anda membeli kebijakan, hubungan Anda dengan agen Anda tidak boleh berakhir. Periksa setiap tahun untuk meninjau kebijakan Anda,”tambahnya.
Banjir, Gempa Bumi, dan Dukungan Air
Hal lain yang penting untuk diketahui saat berbelanja untuk asuransi pemilik rumah adalah banjir, gempa bumi, dan perlindungan cadangan air tidak datang standar. Ini adalah kebijakan tambahan yang harus Anda tambahkan.
Air cadangan dapat sangat merusak rumah Anda dan itu bisa menjadi masalah di mana saja. Untungnya, perlindungan relatif murah untuk diperoleh sebagai tambahan pada kebijakan Anda yang ada. Agen di Liberty Mutual mengutip saya $ 85 untuk tahun itu untuk menambahkannya - jumlah marjinal dibandingkan dengan $ 10.000 + kerusakan yang dapat diakibatkan dari masalah cadangan air.
Gempa bumi dan kerusakan banjir juga layak dipertimbangkan. Jika Anda berada di Boston, Anda mungkin ingin perlindungan terhadap kerusakan akibat banjir, terutama jika Anda tinggal di dekat pantai. Jika Anda tidak yakin dengan faktor risiko umum di wilayah Anda, Allstate memiliki alat gratis hebat yang dapat membantu. Alat Klaim Umum & Biaya memungkinkan Anda melihat klaim kebijakan yang paling sering di wilayah Anda.
Apa yang Berbeda Tentang MA?
Massachusetts adalah negara yang indah dengan sejarah yang kaya, dan harga kepemilikan rumah mencerminkan hal ini. Beberapa area di Greater Boston, termasuk Lexington, dianggap sebagai area bersejarah. Jadi harga asuransi pemilik rumah sedikit lebih tinggi karena biaya pembangunan kembali dipengaruhi oleh peraturan dan bahan bangunan khusus.
Jika Anda peduli dengan menyimpan uang pada asuransi Anda, lengkapi rumah Anda dengan fitur keselamatan. Semakin sedikit risiko yang ditimbulkan rumah Anda, semakin rendah kutipan Anda. Investasi keselamatan umum termasuk detektor asap dan karbon monoksida, sistem keamanan yang menghubungkan stasiun pusat, dan alat pemadam kebakaran di rumah.
Saat Anda menelepon untuk meminta penawaran, sediakan perincian rumah Anda, termasuk ukuran luas, tahun pembuatan, tahun atap diganti terakhir, dan jenis perapian. Jika Anda masih berbelanja untuk rumah Anda, bacalah 15 hal ini untuk dipertimbangkan sebelum Anda menandatangani akta.
Mengapa Harga Massachusetts Sedikit Lebih Mahal?
Menurut National Association of Insurance Commissioner (NAIC) 2013, Survei Pemilik Rumah, harga rata-rata asuransi pemilik rumah di AS adalah $ 954 per tahun. Harga Massachusetts 10 persen lebih tinggi, di $ 1,104 per tahun. Meskipun harga MA tidak jauh lebih mahal, fakta bahwa sebagian besar rumah berusia lebih dari 50 tahun dan dekat pantai membuat asuransi pemilik rumah kami sedikit lebih mahal daripada negara bagian lainnya.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Kebanyakan pemilik rumah terkejut menemukan kebijakan standar tidak melindungi terhadap banjir, gempa bumi, atau kerusakan back-up air. Cakupan umum termasuk perlindungan terhadap angin, kebakaran, hujan es, dan kerusakan petir. Jika Anda tinggal di daerah di mana air atau kerusakan gempa adalah risiko (dan kerusakan air adalah risiko di The Bay State), lihat untuk menambahkannya ke kebijakan yang ada.
Haruskah saya mengasuransikan rumah saya terhadap nilai pasar atau nilai penggantiannya?
Anda harus selalu memastikan rumah Anda terhadap nilai penggantiannya - biaya penggantian rumah Anda dari nol (termasuk tenaga kerja dan material). Meskipun ada biaya bangunan, sebagian besar rumah lebih berharga daripada biaya penggantian, tetapi asuransi dimaksudkan untuk melindungi rumah Anda jika terjadi kerusakan.Dengan demikian, polis asuransi Anda harus didasarkan pada jumlah biaya untuk membangun kembali rumah Anda, bukan nilai pasarnya.
Bagaimana cara memilih penyedia yang tepat?
Memilih penyedia asuransi yang tepat membutuhkan lebih banyak daripada membandingkan premi. Tidak hanya penting untuk meneliti kepuasan pelanggan saat mengajukan klaim, tetapi juga untuk meneliti kekuatan keuangan perusahaan yang Anda pertimbangkan. Perusahaan dengan dukungan keuangan besar tidak akan memiliki masalah dalam hal darurat nasional, tetapi penyedia regional kadang-kadang melakukannya.
Dengan ini, penyedia layanan nasional biasanya berinvestasi dalam tanggap darurat, jadi kalau-kalau ada bencana di daerah Anda, perusahaan asuransi Anda dapat mengirim responden langsung ke alamat Anda.
Dalam kasus Pemboman Maraton Boston, responden darurat ada di lapangan untuk membantu pelari dan korban serangan, tetapi klaim yang diajukan akibat serangan itu sebagian besar tidak terbayar. Salah satu penelitian menemukan kerusakan yang disebabkan oleh serangan teroris biasanya tidak tercakup, kecuali kerusakan itu jatuh dalam kategori standar api, angin, hujan es, atau kerusakan petir.
Apakah asuransi pemilik rumah juga melindungi barang-barang saya?
Biasanya, ya. Kebanyakan polis asuransi pemilik rumah menawarkan jaminan untuk barang-barang pribadi, tetapi jenis polis yang Anda miliki akan menentukan apakah barang Anda dilindungi secara terbuka atau tertutup.
Jika Anda memiliki banyak barang berharga yang unik dan berharga, seperti seni atau perhiasan, Anda dapat mempertimbangkan kebijakan HO5, yang memiliki kebijakan bahaya terbuka untuk struktur rumah dan harta benda Anda. Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan kebijakan HO8 jika Anda tinggal di area bersejarah, karena mencakup sebagian besar biaya pemulihan yang komprehensif. Biasanya, kebijakan HO3 biasanya cukup untuk sebagian besar pemilik rumah.
Mengambil tindakan
Melakukan sedikit riset di front-end dapat menghemat ribuan dalam asuransi pemilik rumah. Saya mendorong Anda untuk menghubungi tanda kutip dan bekerja dengan agen yang meluangkan waktu untuk memastikan Anda sepenuhnya memahami kebijakan Anda. Massachusetts adalah negara yang indah; selamat punya rumah di sini! Menggunakan tips di atas akan membantu Anda menemukan polis asuransi pemilik rumah terbaik untuk melindunginya.
Rekomendasi Utama Freshome: Allstate, Amica, Kebebasan Liberty, AAA, USAA, Chubb
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
