Membeli rumah adalah awal dari bab yang menggairahkan, tetapi penuh tekanan dalam hidup Anda. Meskipun kebanyakan orang menganggap bahwa api, banjir, pencurian, dan gempa bumi tidak akan pernah terjadi pada mereka, bencana ini memang terjadi - dan mereka dapat menghancurkan rumah. Polis asuransi pemilik rumah sangat pribadi berdasarkan rumah Anda - tetapi ada beberapa persyaratan yang harus dimiliki di seluruh badan untuk setiap perusahaan asuransi: cakupan mendalam, harga terjangkau, reputasi keuangan yang tinggi, dan agen asuransi yang berpengetahuan luas. Kami menemukan beberapa perusahaan asuransi nasional dan regional yang aman untuk asuransi pemilik rumah.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Maryland
Rekomendasi Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Safeco, GEICO.
Untuk menentukan rekomendasi utama kami untuk asuransi pemilik rumah Maryland, kami melihat penyedia teratas di negara tersebut dan mempersempit daftar tersebut ke tiga teratas. Jam penelitian masuk ke memilih perusahaan yang memberikan kepuasan pelanggan, layanan pelanggan, harga, dan penawaran kebijakan terbaik.
| Kutipan Kami | |
| Amica | $ 1.881 per tahun |
| Liberty Mutual | $ 1.637 per tahun |
| State Farm | $ 1.022 per tahun |
Kami menggunakan alamat dan lokasi nyata untuk kasarnya kutipan ini. Kutipan berikut adalah untuk rumah keluarga tunggal dengan empat kamar tidur dan dua setengah kamar mandi dengan kebijakan $ 150.000 dan dikurangkan $ 2.000. Setiap kutipan untuk kebijakan HO3; dengan kata lain, kebijakan yang mencakup rumah terhadap bahaya terbuka dan yang mencakup properti terhadap bahaya bernama.
Buka BahayaPolis asuransi yang melindungi terhadap risiko terbuka mencakup semua sumber kerugian kecuali yang secara khusus dikecualikan. Ini adalah jenis polis asuransi yang paling umum dibeli di Amerika Serikat, dan juga yang paling diinginkan; dalam mencari kebijakan untuk rumah Anda, Anda harus secara serius mempertimbangkan kebijakan bahaya terbuka.
Dinamakan PerilsPolis asuransi yang melindungi terhadap bahaya bernama adalah kebalikan dari kebijakan terbuka; kebijakan bahaya bernama hanya melindungi terhadap item yang disebutkan dalam kebijakan itu sendiri. Kebijakan bahaya bernama yang paling umum termasuk peliputan terhadap hal-hal berikut.
- Pencurian
- Api dan petir
- Ledakan
- Merokok
- Pembekuan
- Kerusakan kendaraan
- Benda jatuh
- Gunung berapi
- Angin topan dan hujan es
- Kerusuhan dan demonstrasi
- Kerusakan pesawat
- Vandalisme dan kenakalan
- Salju, hujan es, dan es
- Kerusakan karena menggembung, merobek, menyusut, dll.
- Kerusakan listrik dari generator
- Air meluap
Di samping tidak ada diskon yang diterapkan pada kutipan sampel untuk memberikan perkiraan yang adil mungkin. Banyak penyedia asuransi menawarkan sejumlah diskon jika Anda memiliki sistem keamanan atau alarm asap dan kebakaran yang terhubung ke Internet; ada juga diskon untuk memaketkan asuransi pemilik rumah Anda dengan asuransi mobil Anda. Periksa semua pilihan Anda dan lihat diskon dan tabungan yang mungkin tersedia untuk Anda.
Agar kami dapat merekomendasikan perusahaan asuransi, itu harus memenuhi kriteria yang ketat. Rating keseluruhan daya JD. Power mereka harus lebih tinggi dari tiga bintang, dan setiap perusahaan harus memiliki peringkat kekuatan keuangan B + atau lebih baik dari A.M. Terbaik. Selain itu, setiap perusahaan harus memiliki peringkat kekuatan keuangan yang tinggi baik dari Moody's atau Standard & Poor's.
Kriteria ini menjamin bahwa perusahaan tidak hanya memiliki cukup dana untuk membayar klaim (yang jika terjadi bencana alam, dapat datang dengan cepat dan dalam jumlah yang lebih tinggi daripada yang disiapkan banyak perusahaan) tetapi juga rasa keandalan keuangan selama bertahun-tahun. Perusahaan asuransi pemilik rumah pertama yang Anda masuki kemungkinan akan menjadi perusahaan yang Anda gunakan sepanjang waktu Anda tinggal di rumah Anda, sehingga membangun hubungan berdasarkan ketergantungan adalah hal yang penting.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Sebagaimana dinyatakan sebelumnya, semua kebijakan asuransi pemilik rumah harus minimal kebijakan HO3. Penduduk Maryland harus berhati-hati untuk mempertimbangkan masalah khusus kawasan seperti badai. Sementara badai besar relatif jarang terjadi di negara bagian, kejadian tingkat bencana seperti Hurricane Sandy terjadi. Tujuh belas badai telah menerjang Maryland sejak tahun 2000, menghasilkan miliaran dolar kerusakan rumah dan properti.
Ketika mengajukan penawaran, cari terlebih dahulu untuk mendapatkan cakupan yang cukup untuk biaya penggantian rumah Anda. Jika Anda tidak yakin, hubungi kontraktor atau penilai dan dapatkan penilaian rumah Anda. Nilai rumah Anda dipengaruhi oleh sejumlah faktor seperti kerusakan, peningkatan terbaru (dengan renovasi dapur dan kamar mandi yang menghasilkan peningkatan paling banyak), lansekap, dan banyak lagi. Ini bisa sulit diperkirakan, yang membuat kutipan profesional menjadi lebih penting.
Setelah Anda yakin bahwa penawaran Anda adalah untuk cakupan yang mencukupi, carilah diskon apa pun yang mungkin Anda dapatkan. Asuransi rumah dan mobil bundling dapat menghasilkan penurunan biaya premium yang signifikan (dalam penawaran kami, bundling dengan mobil bisa menghemat hingga 20 persen). Biaya rata-rata mengasuransikan sebuah rumah di Maryland adalah $ 824 setiap tahun, dibandingkan dengan rata-rata nasional $ 923 per tahun.
Berikut adalah beberapa diskon potensial untuk asuransi pemilik rumah:
- Tinggal di dalam komunitas yang terjaga keamanannya
- Kabel baru
- Atap baru dengan ketahanan benturan
- Tidak ada klaim asuransi sebelumnya
- Berpartisipasi dalam HOA
- Renovasi terbaru
- Jika Anda bukan perokok
- Jika Anda berusia 55 tahun atau lebih tua
- Sensor gas dan air interior
- Badai daun jendela
- Alarm asap dan pencuri
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Menerapkan Penawaran
Saat Anda mengajukan penawaran, pastikan untuk memiliki semua informasi yang relevan di rumah Anda di tangan. Ini termasuk tahun rumah dibangun, apakah atap itu asli atau baru, apakah rumah memiliki jendela-jendela, jika garasi adalah struktur yang melekat atau terpisah, jenis pelapis dinding (apakah bata, plesteran, kayu, dll.), dan jenis sistem alarm apa yang dipasang dan apakah mereka dimonitor secara lokal atau di luar situs.
Anda juga harus memiliki semua informasi asuransi Anda sebelumnya. Jika ini adalah pertama kalinya Anda mencari asuransi rumah, Anda memerlukan alamat sebelumnya untuk memberikan verifikasi kepada perusahaan. Perusahaan asuransi dapat menanyakan apakah Anda dipekerjakan, mahasiswa, dan perincian pribadi lainnya untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk diskon khusus.
State Farm
Dengan kriteria yang disebutkan sebelumnya (rumah empat kamar, dua setengah mandi, $ 150.000 dalam cakupan, terletak di Salisbury), State Farm memberikan biaya premium terendah hanya $ 1.022 per tahun atau $ 85 per bulan. Ini termasuk pengurangan $ 2.000, cakupan tempat tinggal sebesar $ 150.000, dan cakupan konten sebesar $ 112.500. Tidak ada diskon yang digunakan untuk tes, yang berarti pemilik rumah mungkin dapat memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah.
Amica
Saya tidak dapat memperoleh kutipan online dari Amica, tetapi perusahaan dengan ramah memberikan penawaran melalui telepon. Premi masuk $ 1.881 per tahun, tetapi tidak seperti perusahaan lain, Amica tidak menawarkan pembayaran bulanan; sebagai gantinya, pemilik rumah dapat mengatur rencana pembayaran 10 bulan yang, dalam hal ini, akan sama dengan $ 181 per bulan. Biaya lebih tinggi dari yang diharapkan, tetapi saya menemukan ini adalah karena batasan cakupan tempat tinggal sebesar $ 342.000, batas cakupan properti pribadi sebesar $ 256.500, dan batas kewajiban pribadi sebesar $ 300.000.
Liberty Mutual
Liberty Mutual juga tidak memberikan opsi untuk penawaran online. Namun, untuk cakupan tempat tinggal sebesar $ 370.000, saya dikutip premi $ 1,637 per tahun atau $ 136 per bulan. Kutipan ini membawa pengurangan sebesar $ 2.000, meskipun dalam kasus badai, deductible akan sama dengan 2 persen dari cakupan tempat tinggal; dengan kata lain, $ 7.400.
Mengapa tarif Maryland sangat rata-rata?
Biaya rata-rata asuransi pemilik rumah di Maryland hanya $ 824 per tahun, atau $ 69 per bulan. Namun, biayanya sangat tergantung pada di mana di negara tempat Anda tinggal. Bagian pesisir Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton, dll.) Memiliki premi tahunan yang lebih tinggi secara signifikan, dengan Ocean City memiliki tertinggi di $ 1.766 per tahun - 43 persen lebih tinggi dari rata-rata Maryland. Ini karena kedekatan kota dengan lautan dan meningkatnya kemungkinan mereka akan terkena badai besar, banjir, dan risiko lainnya.
Di sisi lain, kota-kota yang ditemukan di ujung barat jauh Maryland memiliki premi yang jauh lebih rendah. Premi asuransi pemilik rumah rata-rata Cumberland hanya $ 649 per tahun, 48 persen lebih rendah dari rata-rata negara bagian. Karena jarak Maryland barat dari laut, serta keamanan relatif dari daerah tersebut, kemungkinan kejadian tingkat bencana jauh lebih rendah.
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Setiap kebijakan akan bervariasi, tetapi kesenjangan cakupan yang paling umum dalam asuransi pemilik rumah termasuk cakupan gempa bumi, banjir karena pompa cadangan yang didukung, peningkatan yang diperlukan karena perubahan kode bangunan, dan pipa beku. Selain itu, jika Anda memaketkan asuransi rumah dan mobil melalui perusahaan yang sama, pastikan Anda hanya membayar satu yang dapat dikurangkan jika sebuah bencana merusak kedua barang tersebut.
Pikirkan Anda tidak membutuhkan cakupan gempa bumi? Pikirkan lagi. Antara 1993 dan 2003, 14 gempa bumi dilaporkan di dalam perbatasan Maryland. Sementara tidak ada yang terdaftar cukup tinggi pada skala Richter untuk menyebabkan kerusakan serius, mereka adalah pengingat halus dari ancaman tetap.
Jenis lain dari asuransi yang sering diabaikan adalah asuransi lowongan. Menurut Lisa Brady dari Long & Foster Real Estate, “Jika Anda memiliki rumah kosong dan sesuatu terjadi, Anda berada dalam banyak masalah. Banyak penjual tidak tahu itu.”Jika rumah Anda akan kosong untuk jangka waktu yang panjang, pastikan kebijakan Anda mencakup celah itu; jika tidak, Anda mungkin membatalkan asuransi Anda selama periode Anda keluar dari rumah Anda.
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Asuransi banjir sering dikucilkan dari pertanggungan. Mereka yang tinggal di daerah pesisir atau di tempat yang rawan banjir harus memeriksa kembali cakupan mereka dan memastikan mereka terlindungi. Bahkan mereka yang tinggal di luar daerah pesisir masih bisa terpengaruh, terutama dengan iklim dingin Maryland; suhu bisa menurun di musim dingin. Pipa-pipa beku dan pompa-pompa bah yang didukung umumnya diabaikan sebagai penyebab banjir. Jika asuransi pemilik rumah Anda tidak mencakup banjir, relatif mudah untuk menambahkan cakupan melalui Program Asuransi Banjir Nasional.
Bagaimana jika nilai pasar rumah saya turun?
Bahkan jika rumah Anda berkurang nilainya, Anda seharusnya tidak mengurangi cakupan Anda. Ingat, kebijakan Anda harus mencakup biaya penggantian total. Bahkan jika nilai rumah Anda telah turun, biaya bahan dan tenaga kerja belum.
Bagaimana saya bisa mengurangi premi saya?
Biaya premi Anda akan tergantung pada berbagai faktor, termasuk jumlah pertanggungan yang Anda miliki dan diskon yang memenuhi syarat untuk Anda. Namun, jika Anda memilih deductible yang lebih tinggi (seperti $ 500 atau $ 1.000), biaya premium Anda akan sering lebih rendah.
Jika premi Anda masih lebih tinggi dari yang Anda inginkan, Anda dapat mengurangi jumlah cakupan di area B dan C, terutama jika Anda tidak memiliki struktur lain di properti Anda. Namun, pastikan Anda tidak mengurangi cakupan Anda terlalu banyak; banyak orang yang meremehkan nilai barang-barang pribadi mereka. Sebelum Anda membuat keputusan untuk mengurangi cakupan area C Anda, lakukan inventarisasi menyeluruh dan perkiraan penilaian barang-barang Anda.
Mengambil tindakan
Asuransi pemilik rumah adalah bagian yang sangat penting dari kepemilikan rumah. Sementara asuransi tidak diwajibkan oleh hukum, memperoleh pembiayaan hampir tidak mungkin tanpa itu. Premi Anda akan bervariasi berdasarkan lokasi Anda di negara bagian, tetapi State Farm kemungkinan adalah perusahaan nasional terbaik untuk calon pemilik rumah. Meskipun demikian, perusahaan asuransi regional dapat memberikan manfaat yang tidak dapat diberikan oleh perusahaan nasional, seperti pengetahuan dan perhatian yang bergantung pada lokasi. Jangan menunggu sampai bencana menyerang untuk belajar tentang asuransi; ajukan penawaran hari ini dan cari tahu apa yang Anda berhak dapatkan.
Rekomendasi Utama Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Safeco, GEICO.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
