Baik Anda tinggal di Windy City atau di lahan pertanian dekat Sungai Wabash, warga Illinois semuanya setuju bahwa melindungi rumah dan harta benda Anda dari bencana adalah di bagian teratas daftar pemilik rumah mana pun. Ketika tiba saatnya untuk membeli asuransi pemilik rumah, Anda mungkin mencari beberapa kualitas menonjol di sebuah perusahaan: reputasi keuangan yang besar, layanan pelanggan yang hebat, cakupan yang terjangkau, dan agen yang ramah. Kami telah meneliti perusahaan asuransi pemilik rumah di Illinois, membandingkan kebijakan, dan mewawancarai para pakar untuk mengurangi daftar pesaing kami menjadi segenggam semua bintang.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Illinois
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Illinois: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Allstate, Asuransi Wisatawan, Erie, Berlindung, GEICO Saat berbelanja untuk asuransi pemilik rumah, Anda ingin membandingkan penawaran untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik. Kami menyelidiki berbagai perusahaan untuk menemukan asuransi pemilik rumah terbaik dalam hal harga, kredibilitas kekuatan finansial, dan kepuasan pelanggan secara keseluruhan.
Kami memutuskan untuk mengumpulkan contoh kutipan dari perusahaan asuransi papan atas. Kutipan kami didasarkan pada sebuah rumah kota dua lantai di Naperville, dibangun pada tahun 2016. Kami mencari cakupan senilai $ 250.000. Setiap kutipan yang kami peroleh adalah bagian dari kebijakan HO3, yang merupakan kebijakan paling populer untuk pemilik rumah di AS. Itu juga kebijakan yang kami sangat sarankan untuk digunakan.
Biasanya, kebijakan H03 memungkinkan rumah Anda tercakup dalam kebijakan bahaya terbuka dan properti pribadi Anda di bawah kebijakan bahaya yang ditentukan. Bahaya adalah peristiwa atau bencana yang dapat membahayakan atau merusak properti atau rumah Anda sepenuhnya. Misalnya, jika badai salju menyebabkan kerusakan pada atap di rumah Anda, itu akan dianggap sebagai bahaya. Kebijakan bahaya terbuka berarti rumah Anda dilindungi oleh bahaya apa pun, kecuali jika secara khusus dikecualikan dari polis Anda. Kebijakan bahaya bernama adalah kebalikannya - Anda hanya tercakup untuk bahaya yang tercantum secara eksplisit. Kebijakan H03 memiliki kebijakan bahaya bernama untuk harta pribadi Anda. Selain itu, tanggung jawab pribadi dan pembayaran medis tercakup dalam kebijakan HO3. Misalnya, jika anak Anda memecahkan vas yang mahal dan memotongnya sendiri dengan pecahan kaca di rumah tetangga Anda, Anda akan ditanggung dengan tanggung jawab atas biaya mengganti vas serta perawatan medis untuk anak Anda.
| Kutipan Kami | |
| Amica | $ 600 Per Tahun |
| Liberty Mutual | $ 780 Per Tahun |
| State Farm | $ 789 Per Tahun |
Sementara harga merupakan faktor utama ketika memilih asuransi pemilik rumah, ada hal-hal lain yang perlu dipertimbangkan. Sebagai contoh, katakanlah Anda membayar $ 400 kurang setahun dengan Perusahaan A, tetapi mereka gagal memberi Anda dukungan yang cukup selama waktu yang dibutuhkan. $ 400 itu adalah sesuatu yang Anda harap bisa Anda lempar di Perusahaan B, yang dikenal memiliki layanan pelanggan yang sangat baik. Tapi, bagaimana Anda bisa yakin Perusahaan B sepadan dengan berat ekstra dalam uang tunai? Peringkat kekuatan keuangan.
Perusahaan seperti J.D. Power, A.M. Best, Moody’s, Standard & Poor’s adalah institusi bereputasi baik yang memberi konsumen peringkat yang mencerminkan data yang dikumpulkan untuk menunjukkan bagaimana setiap perusahaan melayani pelanggan mereka. Peringkat ini mempertimbangkan penawaran kebijakan, harga, kepuasan pelanggan, interaksi penanggung, dan klaim. Kutipan sampel yang kami berikan kepada Anda memenuhi kriteria kami memiliki peringkat Daya JD. dari tiga bintang atau lebih, A.M. Rating terbaik B + atau lebih dan tambahan, peringkat kekuatan keuangan yang tinggi dari Moody’s dan / atau Standard & Poor’s.
Tiga pilihan teratas kami untuk asuransi pemilik rumah terbaik di Illinois adalah Amica, Liberty Mutual, dan State Farm. Pada 2015, Amica adalah pemenang pilihan teratas J.D. Power untuk asuransi pemilik rumah; Selain itu, mereka memiliki harga terbaik yang tersedia untuk penawaran sampel kami.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Menemukan perusahaan asuransi yang baik hanyalah salah satu bagian dari kue itu. Sekarang setelah Anda mengenal perusahaan yang memiliki kekuatan keuangan, apa yang termasuk dalam kebijakan HO3, dan perusahaan apa yang kami sarankan, saatnya menggali lebih dalam. Setiap polis asuransi pemilik rumah berbeda dan harus disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Di bagian selanjutnya, kita akan membahas apa yang perlu Anda ketahui sebelum duduk untuk menemukan contoh kutipan. Kami telah meneliti penelitian untuk menguraikan berbagai jenis cakupan yang mungkin Anda butuhkan dan apa yang diharapkan saat mendapatkan penawaran.
Jenis Asuransi yang Perlu Dipertimbangkan
Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, kebijakan HO3 adalah cakupan asuransi yang paling dasar dan umum untuk dipertimbangkan. Tergantung pada kebutuhan Anda, Anda mungkin menginginkan asuransi tambahan. Jika Anda ingin cakupan tambahan pada barang pribadi Anda, akan lebih bijaksana untuk melihat kebijakan HO5. Kebijakan HO5 mencakup tempat tinggal Anda, properti pribadi Anda, struktur lain, dan hilangnya penggunaan di bawah kebijakan terbuka.
Ketika berkonsultasi dengan agen asuransi Anda, penting sekali Anda mendiskusikan berbagai batasan cakupan Anda. Nilai pasar rumah Anda dan biaya penggantian saat ini adalah dua hal yang berbeda - nilai pasar adalah apa yang akan dijual oleh rumah Anda dan biaya penggantian melibatkan pembangunan struktur yang benar-benar baru dari bawah ke atas.Taylor Burke, Manajer Konten & Komunikasi Margo Insurance, menjelaskan kepada kami, “Salah satu poin terbesar dari kebingungan ketika berbelanja untuk asuransi rumah adalah jawaban untuk, 'Berapa banyak yang harus saya pastikan untuk rumah saya?' Ada dua nilai untuk rumah - nilai pasar dan biaya penggantian. Selalu pastikan rumah Anda diasuransikan untuk nilai penggantian, jika tidak Anda mungkin kekurangan asuransi atau membayar lebih untuk asuransi.”
Jika Anda menempatkan deposito di rumah Anda yang kurang dari 20 persen, Anda mungkin diminta oleh pemberi pinjaman Anda untuk memperoleh asuransi hipotek pribadi, yang akan melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal dalam pembayaran Anda.
Ada kemungkinan Anda masih khawatir tentang cakupan yang cukup di rumah Anda dalam skenario terburuk. Inilah sebabnya mengapa ada asuransi payung, yang memberi Anda batas tanggung jawab berlebih. Jenis asuransi ini hanya digunakan ketika Anda telah mencapai batas kewajiban pada kebijakan standar Anda, yang berarti ada kemungkinan kecil Anda akan mengajukan klaim. Dengan demikian, asuransi jenis ini bisa lebih murah untuk ditambahkan.
Apa yang Diharapkan Ketika Mendapatkan Penawaran
Biaya rata-rata Illinois asuransi pemilik rumah adalah $ 847 per tahun, yang 16 persen lebih rendah dari premi nasional $ 952 per tahun. Meskipun asuransi pemilik rumah rata-rata di Illinois terjangkau, perlu diketahui bahwa karena berbagai keadaan, premi Anda mungkin lebih tinggi.
Apa yang dapat menyebabkan premi Anda naik? Baca terus untuk mencari tahu.
Bisnis Rumah
Jika Anda menjalankan bisnis di luar rumah, Anda perlu lebih banyak perlindungan asuransi untuk peralatan dan alat Anda. Bisnis di rumah berarti rumah Anda mungkin berisiko lebih tinggi untuk perampokan atau kerusakan, juga. Jadi, Anda mungkin memerlukan kebijakan tambahan untuk bisnis rumah Anda.
Penambahan Properti
Mereka mungkin menyenangkan, tetapi elemen seperti kolam renang, trampolin, atau bahkan lansekap yang luas dapat meningkatkan premi Anda. Anda akan membutuhkan cakupan tanggung jawab lebih karena ada risiko bahaya yang lebih tinggi.
Nilai kredit
Jika skor kredit Anda tidak dalam kondisi prima, premi Anda mungkin akan menderita. R.J. Weiss, perencana keuangan bersertifikat di Illinois memberi tahu kami, “Data besar menunjukkan korelasi antara skor kredit Anda dan peluang Anda akan mengajukan klaim. Perusahaan asuransi menggunakan ini untuk menghitung tarif Anda.”Untuk mencegah faktor kejut ketika menerima penawaran akurat dari agen, periksa skor kredit Anda sebelum Anda mengajukan penawaran.
Jika Anda mengalami kesulitan menemukan asuransi pemilik rumah di Illinois, ada asosiasi lokal yang bertindak sebagai perusahaan asuransi bagi mereka yang telah tiga kali gagal dalam diasuransikan. Ini disebut Rencana FAIR Illinois. Jika Anda memenuhi semua standar api, keselamatan, dan pencegahan kerugian setempat, Anda akan dapat memenuhi syarat untuk rencana ini.
Informasi untuk Bersiap Saat Anda Mendapatkan Penawaran
Mendapatkan penawaran dari perusahaan asuransi dapat menjadi tugas yang mudah jika Anda memiliki informasi yang tepat di tangan. Setelah membaca berbagai situs web asuransi yang berbeda, kami telah mengumpulkan daftar informasi yang perlu Anda ketahui tentang rumah Anda sebelum Anda mendapatkan penawaran:
- Usia rumah
- Rekaman persegi rumah
- Detail konstruksi (atap, struktur, fondasi, dll.)
- Jumlah tungku pembakaran kayu bakar
- Jumlah kamar mandi, kamar tidur, dan tingkat
- Informasi asuransi sebelumnya, jika berlaku
- Sejarah renovasi rumah
- Bangunan terpisah atau terlampir atau garasi
- Klaim asuransi rumah yang dibuat dalam lima tahun terakhir oleh Anda atau pemilik rumah sebelumnya
- Jarak dari hidran kebakaran, pemadam kebakaran, dan kantor polisi
Berbicaralah dengan penyedia asuransi Anda untuk memastikan Anda telah memberi mereka banyak informasi untuk memastikan Anda memiliki jumlah pertanggungan yang tepat.
Untuk memastikan barang-barang pribadi Anda dilindungi, buat daftar barang-barang yang dirinci yang ingin Anda asuransikan. Pusaka, barang antik, furnitur, elektronik, perhiasan dan karya seni yang mahal semuanya ada di antara beberapa barang yang akan dimasukkan dalam daftar ini. Jika beberapa dari barang-barang ini barang antik atau memiliki nilai besar, Anda mungkin ingin memilikinya dinilai oleh penilai luar. Jika penyedia asuransi kurang menilai barang Anda, Anda akan berakhir di bawah jaminan.
Peraturan dan Hukum Negara Bagian Illinois
Seperti banyak negara lain, Illinois tidak mengharuskan Anda untuk memiliki asuransi pemilik rumah oleh hukum. Di Illinois, pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda membawa asuransi yang setidaknya setara dengan jumlah uang yang Anda pinjam dari mereka untuk rumah Anda.
Mengapa Tarif Illinois Sangat Rendah?
Salah satu alasan Illinois memiliki harga terjangkau adalah iklimnya. Meskipun kami menerima banyak salju, kami tidak memiliki ancaman badai. Tentu saja, premi Anda dapat bervariasi berdasarkan kejahatan lingkungan atau jika Anda berada di dataran banjir.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Cakupan sering tidak termasuk kerusakan yang diderita dari bencana cuaca ekstrim, seperti tornado, gempa bumi, dan angin topan. Penduduk Illinois mungkin khawatir dengan kerusakan air dan saluran pembuangan cadangan. Pemilik rumah bertanggung jawab untuk menjaga sistem septik mereka, dan mereka yang tinggal di dataran banjir atau daerah yang mengalami hujan lebat akan menemukan bahwa mereka berada pada risiko tertinggi untuk kerusakan. Cakupan tambahan dapat ditambahkan setiap tahun untuk melindungi Anda jika selokan Anda mencadangkan dan menyebabkan kerusakan di rumah Anda.
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Asuransi banjir tidak termasuk dalam kebijakan HO3 standar. Jika Anda khawatir tentang menderita kerusakan pada rumah dan barang-barang Anda dari banjir, Anda harus mendiskusikan untuk mendapatkan entitas yang terpisah ini dengan agen Anda.Jika rumah Anda terletak di dataran banjir, Anda jelas berisiko lebih tinggi menghadapi banjir di rumah Anda. Kebijakan banjir standar kemungkinan akan menutupi kerusakan struktural di rumah Anda serta kerusakan yang diderita oleh pemanas air Anda, AC, dan permukaan lantai. Gunakan peta bermanfaat ini dari FEMA untuk memeriksa riwayat banjir dari lokasi spesifik Anda. Peta juga akan memberi tahu Anda jika Anda berada di dataran banjir.
Tapi ingat, klaim kerusakan banjir juga datang dari daerah berisiko rendah. Bahkan, mereka membuat lebih dari 25 persen klaim asuransi banjir. Bahkan jika Anda tidak berada di area berisiko, mungkin bijaksana bagi Anda untuk berkonsultasi dengan agen Anda tentang mempertimbangkan asuransi banjir.
Bagaimana saya bisa menjaga premium saya tetap rendah?
Tetap up-to-date dengan pembayaran tidak hanya pada asuransi pemilik rumah Anda, tetapi semua tagihan, karena ini akan mempengaruhi skor kredit Anda, yang pada gilirannya mempengaruhi premi Anda. Jika Anda tergoda untuk mengajukan klaim kecil, mungkin ada kepentingan terbaik Anda sebagai gantinya membayar dari saku; klaim kecil muncul di laporan CLUE Anda, yang merupakan laporan yang menunjukkan semua klaim yang diajukan pada properti. Jika Anda membuat terlalu banyak klaim, premi Anda bisa naik.
Mengambil tindakan
Kami telah melewati seluk beluk asuransi pemilik rumah: berbagai jenis kebijakan yang mungkin Anda temui tentang cara menemukan perusahaan yang melayani Anda dengan tepat, dan perusahaan mana yang kami sarankan untuk bekerja sama. Anda sekarang sedang dalam perjalanan untuk menemukan asuransi pemilik rumah terbaik di Illinois.
Kami mendorong Anda untuk mendapatkan penawaran dari berbagai perusahaan untuk memastikan Anda menemukan harga terbaik di wilayah Anda. Asuransi pemilik rumah sangat individual sehingga harga dapat sangat bervariasi dari rumah ke rumah. Namun, dengan menggunakan penelitian dan kriteria ketat kami, kami merekomendasikan bekerja dengan Amica, Liberty Mutual, dan State Farm. Rumah Anda adalah sumber kebahagiaan, kebanggaan, dan kenyamanan, jadi temukan asuransi pemilik rumah yang akan melindungi aset berharga ini untuk tahun-tahun mendatang.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Illinois: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Allstate, Asuransi Wisatawan, Erie, Berlindung, GEICO
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
