Memiliki rumah sendiri adalah bagian besar dari impian Amerika, dan seperti semua mimpi, itu harus dilindungi. Apa yang akan Anda lakukan jika hewan liar masuk ke rumah Anda? Bagaimana Anda akan melawan naiknya permukaan laut mengancam bagian surga Anda? Meskipun Anda mungkin siap menghadapi kerusakan dan kebakaran cuaca yang parah, ada baiknya untuk mengetahui semua potensi ancaman yang dihadapi rumah Anda. Kami terjun ke kepala untuk menemukan asuransi pemilik rumah terbaik di Virginia. Kami memperoleh kutipan sampel, hukum asuransi yang diteliti, dan berbicara dengan para ahli. Pada akhirnya, kami mempersempit lapangan ke segelintir perusahaan terkemuka yang mendapat nilai tinggi dalam kejujuran, transparansi, keramahan, dan keterjangkauan.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Virginia
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Virginia: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Asuransi Wisatawan, Keuangan Negara Perusahaan nasional adalah pilihan termudah ketika datang ke asuransi pemilik rumah, tetapi lebih kecil, lebih banyak perusahaan daerah dapat menawarkan keuntungan yang tidak dimiliki perusahaan nasional. Freshome merekomendasikan Amica, State Farm, dan Liberty Mutual untuk perusahaan nasional, dan Farmers, Travelers, dan COUNTRY Financial untuk perusahaan regional yang lebih kecil.
Meskipun kekhawatiran terbesar Anda akan mendapatkan cakupan paling banyak untuk biaya terendah, ada beberapa aspek lain yang harus Anda pertimbangkan. Jika bencana besar terjadi, apakah perusahaan asuransi Anda saat ini mampu membayar lusinan klaim sekaligus? Kemampuan untuk menangani beban keuangan apa pun yang jatuh padanya adalah apa yang terdiri dari peringkat kekuatan keuangan perusahaan. Perusahaan-perusahaan Freshome telah merekomendasikan semua memiliki peringkat kekuatan keuangan yang tinggi dari A.M. Peringkat terbaik, Moody’s, dan Standard & Poor's, serta JD. Power Overall Satisfaction dari tiga bintang atau lebih.
Metodologi
Asuransi fiktif kami adalah seorang lelaki berusia 30 tahun yang mencari asuransi di rumah pertamanya. Dia mencari kebijakan HO3 dengan $ 120.000 cakupan untuk rumahnya 1.183 meter persegi.
Untuk memberikan representasi yang paling adil, kami memilih diskon sesedikit mungkin. Kutipan berikut ini memiliki beberapa dolar terlempar untuk kehadiran gerendel dan alat pemadam kebakaran di dalam rumah, tetapi hampir tidak ada yang lain. Nanti di artikel, kami akan membahas kebanyakan diskon yang tersedia.
Mengapa Kebijakan HO3?
Ada beberapa jenis kebijakan asuransi pemilik rumah, termasuk kebijakan HO2, HO3, HO4, HO5, HO6, dan HO8. Namun, kebijakan HO3 memberikan cakupan spektrum yang luas terhadap sejumlah besar potensi ancaman. Mereka dikenal sebagai kebijakan "bahaya terbuka", yang berarti mereka menutupi semua ancaman ke rumah Anda kecuali mereka yang secara khusus dikeluarkan dari kebijakan.
Kebijakan semacam ini benar-benar berlawanan dari kebijakan "bahaya bernama" yang mencakup hanya apa yang dinamai dalam kebijakan itu sendiri. Sebagai aturan praktis, adalah ide yang bagus untuk mendapatkan kedua jenis kebijakan untuk menyediakan rumah Anda dengan cakupan yang paling mungkin.
Polis asuransi pemilik rumah standar dibagi menjadi enam bidang yang berbeda. Keenam wilayah cakupan ini masing-masing memberikan bentuk cakupan yang berbeda tetapi semuanya merupakan bagian dari kebijakan standar.
Cakupan A adalah cakupan tempat tinggal. Ini adalah jenis asuransi pemilik rumah yang paling Anda kenal; ini memberikan perlindungan jika terjadi kerusakan atau kerusakan rumah Anda. Jumlah pertanggungan ini harus 110–125 persen dari nilai rumah Anda untuk menutup tidak hanya biaya material, tetapi juga biaya tenaga kerja.
Cakupan B diperpanjang cakupan tempat tinggal. Cakupan jenis ini melindungi struktur yang terlepas di properti Anda yang jauh dari rumah Anda, seperti pagar, gudang penyimpanan, gazebo, dan banyak lagi. Jumlah cakupan ini biasanya dibatasi pada 10 persen dari Cakupan A.
Cakupan C adalah cakupan properti pribadi. Ini menyediakan cakupan untuk isi rumah Anda; Lagi pula, jika badai menghancurkan rumah Anda, kemungkinan akan menghancurkan semuanya di dalam rumah juga. Jumlah pertanggungan ini kadang-kadang berhenti pada 50 persen Cakupan A tetapi sering 75-80 persen. Namun, jika Anda memiliki barang-barang bernilai penting, seperti perhiasan, lukisan langka, atau barang koleksi lainnya, maka adalah ide yang baik untuk mengambil kebijakan individu pada masing-masing item ini.
Cakupan D adalah hilangnya perlindungan penggunaan. Jika rumah Anda rusak cukup parah sehingga harus diperbaiki atau dibangun kembali, Anda memerlukan tempat tinggal selama konstruksi. Area cakupan ini memberi Anda pendanaan untuk itu; namun, apakah polis asuransi Anda membayar seluruh biaya akomodasi atau hanya persentase bergantung pada kebijakan itu sendiri.
Cakupan E adalah perlindungan kewajiban pribadi. Jika Anda menjadi subjek gugatan, aset pribadi Anda mungkin berisiko. Area cakupan ini menciptakan penyangga antara gugatan dan aset pribadi Anda. Namun, jika Anda menginginkan lebih banyak perlindungan, pertimbangkan kebijakan payung.
Cakupan F adalah cakupan pembayaran medis. Jika seseorang terluka di properti Anda, pertanggungan ini membantu menutupi tagihan medis mereka. Cakupan jenis ini dibayarkan secara otomatis, apakah Anda salah atau tidak; dalam melakukannya, itu melindungi Anda dari tanggung jawab atas cedera mereka.
Quotes Contoh
Amica memberikan tarif premi terendah pada $ 67 per bulan untuk jangka waktu 10 bulan atau $ 670 per tahun.Tingkat ini disertai dengan $ 2,500 yang dapat dikurangkan dan $ 120.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 12.000 dalam cakupan tempat tinggal yang diperpanjang, $ 90.000 dalam cakupan properti pribadi, $ 24.000 dalam kehilangan cakupan penggunaan, $ 500.000 dalam perlindungan kewajiban pribadi, dan $ 5.000 dalam cakupan pembayaran medis. Amica secara rutin memberikan cakupan Area E dan F tertinggi pada tingkat terendah dibandingkan dengan penyedia lain.
| Kutipan Kami | |
| Amica | $ 670 Per Tahun |
| State Farm | $ 769 Per Tahun |
| Liberty Mutual | $ 927 Per Tahun |
State Farm memberikan harga terendah kedua pada $ 64 per bulan atau $ 769 per tahun. Ini disertai dengan $ 2,000 yang dapat dikurangkan dan $ 120.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 12.000 dalam cakupan tempat tinggal yang diperpanjang, $ 90.000 dalam cakupan properti pribadi, $ 100.000 dalam perlindungan kewajiban pribadi, dan $ 1.000 dalam cakupan pembayaran medis. State Farm tidak memberikan perkiraan penggunaan yang hilang dalam kutipan online, tetapi biasanya membayar nilai kerugian yang sebenarnya.
Liberty Mutual adalah yang tertinggi dari tiga dengan tingkat $ 77 per bulan dan $ 927 setiap tahun dengan $ 1.000 dikurangkan. Liberty Mutual menyediakan $ 120.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 12.000 dalam cakupan tinggal yang diperpanjang, $ 90,0000 dalam perlindungan properti pribadi, $ 300.000 dalam perlindungan kewajiban pribadi, dan $ 1.000 dalam cakupan pembayaran medis. Mereka juga membayar nilai aktual untuk kehilangan penggunaan.
Perlu diingat bahwa setiap kutipan ini sangat dipersonalisasi dan akan bervariasi berdasarkan berbagai faktor. Jangan ambil kata kami bahwa perusahaan tertentu akan menjadi yang termurah; gunakan contoh-contoh ini sebagai perbandingan dan lakukan riset Anda sendiri, masukkan informasi pribadi Anda untuk mencari tahu perusahaan apa yang akan memberikan Anda cakupan paling banyak dengan nilai terbaik.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Meskipun Anda harus mencari perlindungan untuk semua kemungkinan ancaman, ada satu aspek dari asuransi pemilik rumah yang tidak dapat Anda abaikan: Anda memerlukan cakupan penggantian penuh. Banyak polis asuransi hanya mencakup sekitar 80 persen dari nilai rumah Anda; Namun, itu berarti Anda hanya memiliki cukup untuk membangun kembali 60 persen dari rumah Anda paling banyak. Setelah semua, Anda harus membayar biaya tenaga kerja serta bahan. Perlu diingat bahwa harga pembelian rumah Anda belum tentu nilai dari rumah Anda; pembelian awal juga mengandung nilai dari tanah yang ditemukan. Jika Anda tidak yakin akan nilai rumah Anda, pekerjakan seorang penilai untuk memberi Anda perkiraan yang lebih tepat.
Anda juga harus mencari kebijakan HO3 atau lebih baik. Freshome merekomendasikan kebijakan HO3 karena menyeimbangkan cakupan dan nilai; sementara sedikit lebih mahal daripada kebijakan lain, perlindungan ancamannya yang luas memberikan ketenangan pikiran. Virginia rentan terhadap cuaca buruk; antara risiko badai di pantai dan risiko tornado lebih jauh ke pedalaman (dengan 578 peristiwa tornadik yang terjadi antara 1950 dan 2007), ada sejumlah faktor risiko yang perlu dipertimbangkan.
Biaya rata-rata mengasuransikan sebuah rumah di negara bagian Virginia adalah $ 67 per bulan atau $ 805 per tahun. Semua variabel dipertimbangkan, ini adalah tingkat yang relatif terjangkau.
Anda juga harus ingat bahwa perusahaan asuransi Virginia diwajibkan oleh hukum untuk menawarkan cakupan cadangan air dan limbah, serta membangun cakupan tata cara. Meskipun Anda tidak diharuskan membeli jenis asuransi ini, itu akan tersedia untuk Anda.
Mendapatkan Penawaran Akurat
Sebelum Anda mencari penawaran, ada beberapa informasi yang harus Anda miliki.
- Nomor Jaminan Sosial Anda
- Total rekaman persegi di rumah Anda
- Bahan konstruksi rumah Anda
- Usia dan kondisi rumah dan atap Anda
- Detail tentang renovasi baru-baru ini
- Detail dari klaim asuransi sebelumnya
- Berapa lama (dan dengan siapa) rumah Anda telah diasuransikan
Memiliki informasi ini di dekat Anda, baik mencari penawaran online atau melalui telepon, akan membuat prosesnya berjalan lebih lancar. Perkiraan yang diberikan melalui telepon seringkali lebih akurat daripada kutipan online, tetapi mereka membutuhkan waktu yang lebih lama.
Catatan tentang nomor Jaminan Sosial: ketika memasukkan nomor Social Security Anda ke dalam estimator penawaran, bersiaplah untuk itu untuk menghasilkan pertanyaan dalam laporan kredit Anda. Meskipun pertanyaan ini tidak akan memengaruhi skor Anda, terlalu banyak pertanyaan dalam waktu singkat akan menghasilkan pertanyaan dari pemberi pinjaman jika Anda mencoba mendapatkan pinjaman.
Anda juga harus ingat bahwa pilihan awal Anda untuk asuransi pemilik rumah tidak harus menjadi keputusan seumur hidup. Menurut Esther Camarotte, dan pemilik Your Tech Savvy Broker, “Anda dapat berbelanja asuransi pemilik rumah Anda, dan saya akan menyarankan orang-orang untuk berbelanja asuransi pemilik rumah mereka setiap dua hingga tiga tahun. Saya berlisensi di enam negara bagian, dan setiap negara sebenarnya akan berfluktuasi. Jika Anda akan menggunakan AllState, State Farm, atau perusahaan asuransi apa pun yang berskala nasional, tarifnya mungkin lebih baik di Virginia daripada di Florida. Asuransi adalah situasi negara-oleh-negara. Setiap negara memiliki panduannya sendiri. Anda dapat mengubah asuransi pemilik rumah kapan saja Anda inginkan selama masa hipotek Anda.”
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Apa yang dapat saya lakukan untuk menurunkan tarif saya?
Jika Anda ingin mengurangi premi Anda, pertimbangkan jumlah diskon yang tersedia untuk Anda. Dengan menurunkan jumlah cakupan Area B dan C, Anda dapat mengurangi keseluruhan premi Anda; Namun, berhati-hatilah untuk tidak menurunkan asuransi Anda terlalu jauh. Banyak orang meremehkan nilai harta pribadi mereka.
Anda juga dapat memaketkan asuransi mobil Anda dengan asuransi rumah Anda.Ketika bekerja dengan perusahaan yang sama, Anda sering dapat melihat penghematan hingga 30 persen pada kedua premi.
Akhirnya, Anda bisa bertanya. Agen Anda akan dapat mengevaluasi situasi individual Anda dan memberi tahu Anda tentang potensi diskon yang mungkin berlaku untuk situasi unik Anda. Jika Anda sudah mencoba yang lain, konsultasikan dengan agen asuransi Anda.
Mengapa Tarif Virginia Sangat Rendah?
Tarif asuransi pemilik rumah rata-rata Virginia hanya $ 67 per bulan atau $ 805 setiap tahun. Ini datang pada 15 persen di bawah rata-rata nasional. Meskipun wilayah pesisir mungkin melihat tingkat yang lebih tinggi karena risiko angin topan, daerah pedalaman jatuh ke zona penghalang yang diciptakan oleh Pegunungan Appalachian yang mengurangi risiko cuaca buruk. Daerah-daerah ini memiliki tingkat yang lebih rendah karena risiko berkurang, menghasilkan rata-rata keseluruhan yang jauh lebih rendah.
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Cakupan cakupan yang paling umum adalah asuransi banjir dan gempa bumi. Namun, beberapa kebijakan mungkin tidak mencakup cadangan pompa cadangan, pipa beku, dan gangguan umum lainnya yang dapat mengakibatkan kerusakan dalam jumlah besar.
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Baik Anda tinggal di pantai atau jauh di pedalaman, Anda tidak kebal terhadap kerusakan banjir. Wilayah pesisir di Virginia beresiko banjir karena naiknya permukaan laut, angin topan, dan ancaman lainnya. Rumah pedalaman mungkin berada di dataran banjir. Bahkan jika Anda tidak berisiko terkena banjir dari ancaman alam, pipa yang meledak mungkin masih membanjiri rumah Anda dan kemungkinan tidak akan tercakup dalam kebijakan standar Anda.
Asuransi banjir tersedia dari Program Asuransi Banjir Nasional.
Seberapa sering saya harus mengevaluasi kebijakan saya?
Setiap kali Anda melakukan renovasi di rumah Anda, Anda harus mengevaluasi nilainya terhadap jumlah cakupan Anda untuk memastikan Anda masih memiliki cakupan yang cukup untuk penggantian penuh. Anda juga harus mengevaluasi setidaknya satu kali per tahun dan memperhitungkan setiap perubahan besar seperti inflasi.
Mengambil tindakan
Gagal mengasuransikan rumah Anda dapat menyebabkan kerugian total. Di mana pun rumah Anda berada, ia menghadapi risiko dari berbagai sumber. Jangan menunggu sampai bencana menyerang untuk menemukan Anda tidak tercakup; cari liputan sekarang. Bahkan jika Anda sudah memiliki asuransi rumah, bicaralah dengan agen Anda untuk memastikan Anda memiliki cukup.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Virginia: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Asuransi Wisatawan, Keuangan Negara
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
