Tidak ada dua polis asuransi rumah yang sangat identik. Namun sejauh mana kebijakan asuransi dan premi dapat berbeda - bahkan dalam negara yang sama - mungkin paling dihargai di New York. Di sana, kota metropolitan New York City yang ramai dan daerah pedesaan yang tenang, hidup berdampingan bersama-sama. Seperti yang Anda bayangkan, pemilik rumah di berbagai bagian negara membutuhkan kebijakan yang sangat berbeda. Tetapi ada juga kebenaran universal ketika datang untuk memilih penyedia asuransi. Anda menginginkan perusahaan yang jujur, adil, terjangkau, dan sepenuhnya transparan dengan cakupannya. Yang harus dimiliki lainnya termasuk reputasi fiskal yang kokoh dan layanan pelanggan yang sangat baik. Kami telah meneliti berbagai perusahaan dan berbicara dengan sejumlah pakar untuk mempersempit penyedia asuransi pemilik rumah terbaik di New York.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di New York
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Newome di New York: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Allstate, Nasional Premi asuransi rumah dapat sangat berbeda dalam hal biaya dan cakupan dari rumah ke rumah dan dari perusahaan ke perusahaan. Untuk memberi Anda gambaran luas tentang jenis harga dan cakupan yang ditawarkan, kami menetapkan apa yang kami anggap sebagai rumah rata-rata di New York dan menjalankan keistimewaannya oleh tiga penyedia asuransi yang kami sarankan: Amica, State Farm, dan Liberty Saling.
Seperti yang telah kami sebutkan, ada pembagian yang cukup besar antara harga rumah di jantung kota dibandingkan dengan bagian pedesaan negara bagian. Nilai rumah rata-rata di New York City adalah $ 613.500, menurut situs web real estate Zillow. Namun, tidak demikian di negara itu, di mana label harga real estat yang lebih rendah menyeret harga rumah rata-rata untuk seluruh Negara Bagian New York hingga $ 256.300, menurut situs analitis Statistik Otak.
Untuk tujuan pengumpulan kutipan asuransi, rumah "rata-rata" kami di New York tampak seperti ini: rumah 1.250 kaki persegi, keluarga tunggal senilai $ 249.000. Ini memiliki dua kamar tidur dan dua kamar mandi, dan itu terletak di suatu tempat di pinggiran kota.
Jumlah rumah yang diasuransikan - “biaya penggantian” untuk membangun kembali sepenuhnya - bervariasi antara penyedia asuransi yang berbeda. Biaya penggantian dihitung menggunakan aturan umum-jempol: gandakan perbesaran persegi rumah Anda dengan biaya bahan bangunan yang berlaku di wilayah Anda.
Sehubungan dengan rata-rata rumah New York kami, perkiraan "biaya penggantian" di antara penyedia asuransi yang kami rekomendasikan bervariasi antara $ 250.000 dan $ 267.500.
Mengenai kebijakan itu sendiri, kami hanya melihat kebijakan Homeowners 3 (HO3). Ini karena kebijakan HO3, polis asuransi rumah yang paling umum dibeli di AS, bisa dibilang yang paling komprehensif dan terjangkau bagi pemilik rumah rata-rata (kami akan membahas lebih detail tentang ini selama bagian FAQ).
Perlu dicatat bahwa Amica, State Farm, dan Liberty Mutual belum memojokkan pasar asuransi rumah di New York - jauh dari itu. Banyak perusahaan terkemuka lainnya yang menawarkan kebijakan kepada pemilik rumah di Empire State. Dengan demikian, menggunakan saran ahli serta beberapa alat peringkat keuangan terbaik di sekitar - J.D. Power, A.M Best, Moody’s, dan Standard & Poor’s - kami telah memilih tiga operator asuransi lain untuk Anda pertimbangkan. Izinkan kami untuk mengulangi, untuk sejenak, pentingnya melakukan uji tuntas Anda sendiri ketika memutuskan sebuah perusahaan asuransi.
| Kutipan Kami | |
| Amica | $ 866 Per Tahun |
| State Farm | $ 879 Per Tahun |
| Liberty Mutual | $ 1,008 Per Tahun |
Kebijakan asuransi harus memenuhi kebutuhan individu dan persyaratan rumah Anda. Jika rumah Anda berada di dataran banjir Sungai Hudson, pastikan Anda memiliki perlindungan banjir yang cukup untuk rumah dan harta benda Anda. Jika Anda memiliki pusaka yang tak ternilai, pastikan cakupan properti pribadi Anda mempertimbangkan biaya relatif mereka. Premi yang kami kutip di sini bukanlah kata yang pasti tentang siapa yang memberikan asuransi pemilik rumah terbaik di New York. Hubungi sebanyak mungkin perusahaan yang berbeda sebelum Anda menetapkan keputusan akhir.
Di sini, kami telah menguraikan setiap kutipan untuk Anda, dan memberikan glosarium singkat tentang beberapa istilah yang lebih sering digunakan.
Cakupan properti pribadi: Perkiraan biaya untuk mengganti semua barang pribadi di rumah Anda
Biaya penggantian bangunan: Perkiraan biaya untuk sepenuhnya membangun kembali rumah Anda jika benar-benar hancur
Dikurangkan: Berapa banyak yang akan Anda bayarkan setiap kali Anda membuat klaim
Batas kewajiban: Cakupan untuk cedera tubuh dan kerusakan properti yang ditanggung oleh orang lain yang mana Anda atau anggota keluarga Anda bertanggung jawab secara hukum
Pembayaran medis: Per orang pembayaran biaya medis yang diperlukan untuk tamu yang tidak sengaja terluka di properti Anda
Amica
- Milik perseorangan: $187,500
- Biaya penggantian: $250,000
- Dikurangkan: $2,500
- Batas kewajiban: $500,000
- Pembayaran medis: $5,000
Liberty Mutual
- Milik perseorangan: $200,630
- Biaya penggantian: $267,500
- Dikurangkan: $1,000
- Batas kewajiban: $300,000
- Pembayaran medis: Hingga $ 1.000
State Farm
- Cakupan properti pribadi: $196,275
- Biaya penggantian bangunan: $261,700
- Dikurangkan: $ 2.617 (dikurangkan yang dihitung sebesar 1 persen dari biaya penggantian)
- Batas kewajiban: $300,000
- Pembayaran medis: Hingga $ 5.000
Antara Amica, State Farm, dan Liberty Mutual, kami menemukan bahwa asuransi pemilik rumah terbaik di New York dalam hal efektivitas biaya tampaknya Amica (yang juga menawarkan batas kewajiban terbesar dari ketiganya). Tetapi seperti yang kami jelaskan, setiap polis asuransi adalah unik untuk dirinya sendiri.
Inilah mengapa Collin Bond, makelar yang berbasis di New York City dengan lebih dari 15 tahun pengalaman dalam berinvestasi, mengembangkan, dan merenovasi real estat, percaya bahwa alat paling berguna yang tersedia bagi pemilik rumah yang mencari penyedia asuransi adalah kesabaran, ketekunan, dan daftar beragam perusahaan prospektif untuk menukarkan kutipan dari.
"Sama seperti hal lain yang Anda beli, Anda harus berbelanja untuk asuransi pemilik rumah," kata Bond. “Jangan hanya pergi dengan nomor pertama yang diberikan perusahaan kepada Anda. Perusahaan asuransi sangat kompetitif dan akan melakukan yang terbaik untuk menyesuaikan persaingan mereka.”
John Arquette, seorang agen real estat berlisensi di New York dengan lebih dari 33 tahun pengalaman di lapangan, menyarankan kliennya untuk mencari agen asuransi independen untuk memandu Anda melalui proses tersebut.
"Kami mendorong pembeli untuk berbelanja dengan pialang independen versus pialang nama besar," katanya. “Di sini, perusahaan bermerek besar, mereka hanya menjual satu produk. Kami mendorong pembeli kami untuk berbicara dengan agen asuransi independen yang memiliki sebanyak 40 perusahaan berbeda di buku mereka untuk mendapatkan Anda cakupan terbaik dengan biaya terbaik.”
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Pemilik rumah New York membutuhkan cakupan berbeda tergantung pada apakah mereka tinggal di kota, di pedesaan, atau di sepanjang pantai. Namun demikian, ada beberapa aturan umum yang harus dipertimbangkan semua pemilik rumah ketika mencari penyedia asuransi.
Kerusakan Badai
Bertengger di pesisir timur laut AS, New York secara historis terperangkap dalam bidikan kuat yang datang ke pantai Atlantik. Hanya beberapa tahun yang lalu, Badai Sandy menyebabkan kerusakan properti jutaan dolar kepada negara.
Sementara semua rumah harus memiliki cakupan yang memadai untuk kerusakan badai (dan kerusakan atap khususnya), ini menjadi penting bagi mereka yang tinggal di sepanjang pantai, atau di bagian terbuka dari jantung pedesaan New York.
Banjir
Sama seperti New York rentan terhadap beberapa badai yang paling merusak bangsa, banjir bisa menjadi sakit kepala besar lainnya. Penyedia asuransi individu tidak menawarkan cakupan untuk banjir. Jika rumah Anda berada di dataran banjir yang ditentukan (yang dijelaskan dokumen ini dengan baik), Anda harus mendapatkan asuransi banjir melalui agen yang bekerja dengan Program Asuransi Banjir Nasional. Agen asuransi Anda dapat memandu Anda melalui proses mendapatkan asuransi banjir pada saat yang sama Anda membeli asuransi pemilik rumah Anda.
Menurut Amber Spain-Mosher, agen real estat yang berbasis di Skaneateles, hujan salju lebat - dan pencairan salju berat - adalah masalah khusus di New York.
"Air dapat kembali dan menyebabkan kerusakan pada dinding, langit-langit, dan ruang bawah tanah banjir," kata Spanyol-Mosher. “Musim semi pencairan salju bisa sangat buruk di beberapa daerah. Ini juga dapat menyebabkan pemadaman listrik, pohon jatuh ke mobil. Anda perlu memastikan kebijakan Anda mencakup semua hal ini.”
Harta karun
Menurut survei Februari 2012 dari National Association of Insurance Commision (NAIC), lebih dari separuh dari semua orang Amerika telah gagal mengumpulkan inventaris rumah dari barang-barang mereka, yang menempatkan mereka “beresiko atas perlindungan asuransi rumah yang tidak memadai, jika cuaca buruk. pemogokan.”Inilah sebabnya mengapa para ahli menyarankan untuk menyusun daftar lengkap barang-barang Anda, bahkan sebelum Anda mendapatkan penawaran, sehingga Anda dapat secara akurat mengukur apakah perkiraan cakupan properti pribadi cukup untuk kebutuhan Anda.
“Ambil gambar atau video milik Anda sehingga, jika sesuatu terjadi, Anda akan memiliki bukti kepemilikan Anda ketika Anda mengajukan klaim ke perusahaan asuransi,” saran Bond.
Zonasi
Sesuatu yang sering terlewatkan? Peraturan zonasi properti Anda. Ada kemungkinan bahwa rumah Anda dibangun di distrik zonasi yang kemudian diubah menjadi sesuatu selain dari perumahan (keperluan industri, misalnya). Ini berarti bahwa, jika rumah Anda hancur secara katastropik, pembatasan zonasi mungkin melarang Anda membangunnya kembali untuk tujuan perumahan. Jadi, jika Anda yakin bahwa rumah yang ingin Anda beli mungkin jatuh di bawah pembatasan zonasi non-residen, pastikan Anda membicarakan masalah ini dengan agen real estat dan broker asuransi Anda, karena mungkin memengaruhi premi Anda.
Apakah Tarif Tinggi atau Rendah di New York?
Seperti yang bisa Anda tebak, jawaban atas pertanyaan ini tidak sesederhana itu. Menurut situs web analisis keuangan pribadi Value Penguin, biaya rata-rata asuransi pemilik rumah di New York State adalah $ 1.130 per tahun, yang bekerja sekitar 19 persen lebih tinggi daripada biaya rata-rata asuransi pemilik rumah untuk seluruh negara ($ 952 per tahun).
Ketika kami mengumpulkan beberapa angka untuk rumah-rumah khas di kota New York yang lebih besar, kutipan yang kami dapatkan kadang-kadang jauh melebihi rata-rata $ 1.130 per tahun - biaya real estat yang sangat besar di New York City menaikkan biaya penggantian di rumah-rumah. Namun, kutipan yang kami jalankan pada properti yang sebanding di pedesaan biasanya cenderung lebih rendah daripada biaya rata-rata negara untuk asuransi pemilik rumah. Memang, penelitian Penguin Nilai ini menemukan bahwa biaya rata-rata mengasuransikan sebuah rumah di New York dapat bervariasi sebanyak 59 persen, tergantung di mana Anda tinggal di negara bagian.
Namun, menurut Arquette, angka di bagian utara New York cukup stabil selama 15 tahun terakhir. “Asuransi pemilik rumah di sini biasanya bernilai bagus untuk jenis asuransi yang Anda dapatkan,” katanya.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Tanya jawab
T: Apa saja jenis kebijakan yang tersedia?
J: Sama seperti tidak ada dua rumah yang persis sama, tidak ada dua polis asuransi yang persis sama. Dan kebijakan datang dalam lebih banyak varietas daripada HO3. Artikel ini sangat bagus dalam menjelaskan pilihan kebijakan asuransi pemilik rumah. Kami juga akan merangkum informasinya di sini:
HO1
Tidak tersedia di setiap negara bagian, tetapi masih ditawarkan di New York (meskipun tidak oleh setiap perusahaan asuransi), HO1 menawarkan cakupan yang sangat terbatas. Jenis-jenis kerusakan yang dicakup oleh kebijakan HO1 adalah kebakaran, kilat, asap, angin, hujan es, perampokan, pencurian, vandalisme, dan cidera tubuh.
HO2
Polis asuransi ini mencakup semua yang tercantum dalam kebijakan HO1 - kebakaran, kilat, asap, angin, hujan es, perampokan, pencurian, vandalisme, dan cidera tubuh - serta berikut: benda yang jatuh, es yang berat dan salju, kerusakan dari pipa yang bocor sistem, kerusakan listrik, dan kerusakan karena pemanas air yang pecah dan / atau sistem pemanas lainnya.
HO3
Kebijakan ekstensif ini paling baik untuk rumah keluarga tunggal dan mencakup semua risiko kecuali yang telah secara eksplisit dikecualikan.
HO4
Umumnya disebut sebagai "asuransi penyewa," kebijakan ini melindungi penyewa terhadap kerusakan pada isi sebuah apartemen. Ini juga memberikan perlindungan tanggung jawab pribadi terhadap cedera yang dialami di apartemen.
HO5
Pada dasarnya kebijakan HO3 diperpanjang, HO5 juga mencakup harta pribadi dalam hal kehilangan fisik, melarang pengecualian dalam kebijakan.
HO6
Kebijakan ini menawarkan perlindungan yang hampir sama dengan kebijakan HO4, hanya kebijakan ini yang dirancang khusus untuk seseorang yang tinggal di kondominium.
HO7
Sangat mirip dengan HO3, hanya kebijakan ini yang ditujukan untuk rumah-rumah yang bergerak dan diproduksi.
HO8
Sangat mirip dengan HO3, dengan ketentuan tambahan yang relevan untuk rumah yang lebih tua, dengan mempertimbangkan biaya tambahan untuk memperbaiki rumah yang lebih tua.
T: Dapatkah saya menghemat uang untuk premi saya?
J: Ada sejumlah cara yang dapat dilakukan oleh New York untuk menghemat uang pada premi asuransi mereka, seperti meningkatkan sistem listrik atau pipa yang lama, bebas klaim bebas untuk jangka waktu tertentu, memasang peralatan keselamatan kebakaran seperti detektor asap dan sistem alarm, dan menggunakan bahan bangunan yang lebih aman selama proyek renovasi. Tentu saja, jenis diskon berbeda dari perusahaan ke perusahaan, jadi pastikan Anda mendiskusikan diskon yang tersedia dengan masing-masing penyedia.
Beberapa penyedia memberikan diskon kepada klien yang juga memiliki polis asuransi lain - seperti asuransi mobil - dengan mereka. "Seringkali Anda bisa mendapatkan kesepakatan tentang asuransi pemilik rumah jika Anda menelepon perusahaan asuransi mobil Anda untuk melihat apakah mereka dapat memaketkan asuransi," kata Bond.
Tanyakan agen Anda tentang bundling, tetapi selalu baca tulisan yang bagus. Misalnya, katakanlah Anda berpikir untuk menyatukan asuransi mobil Anda dengan asuransi rumah Anda. Mungkin saja kebijakan mobil baru yang ditawarkan oleh penyedia asuransi rumah Anda tidak selengkap kebijakan mobil Anda saat ini.
Situs web Departemen Layanan Keuangan New York yang berguna ini menawarkan informasi lebih lanjut tentang asuransi pemilik rumah di New York State.
Mengambil tindakan
Kami menemukan bahwa Amica memberikan asuransi pemilik rumah terbaik di New York dalam hal efektivitas biaya; namun, penyedia asuransi lain yang kami rekomendasikan mungkin menyediakan cakupan yang lebih baik untuk kebutuhan khusus rumah Anda. Saat Anda meneliti penyedia asuransi rumah, ingat ini: rumah Anda kemungkinan investasi terbesar yang pernah Anda buat, jadi luangkan waktu Anda dan lakukan riset Anda di awal - Anda akan berterima kasih pada diri sendiri.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Newome di New York: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Allstate, Nasional
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
